Pożyczki pozabankowe

Potrzebujesz szybkiej gotówki? Sprawdz pożyczki pozabankowe online, gdzie wymagania są ograniczone do minimum, a pieniądze możesz otrzymać przez internet prosto na swoje konto bankowe.

Jeśli potrzebujemy natychmiast zastrzyku gotówki, a nie dysponujemy żadnymi oszczędnościami, musimy poszukać zewnętrznych źródeł finansowania. Niestety, w większości banków procedura kredytowa trwa co najmniej kilka dni, bowiem bank musi zbadać zdolność kredytową klienta na podstawie przedstawionych dokumentów - głównie oświadczeń i zaświadczeń o wysokości uzyskiwanych dochodów. Dodatkowo, przez Komisję Nadzoru Finansowego banki i Spółdzielcze Kasy Oszczędnościowo-Kredytowe są zobowiązane do sprawdzania historii kredytowania klienta w BIK, czyli w Biurze Informacji Kredytowej. Wszystkie te zabiegi muszą trwać, a klient musi cierpliwie czekać na wydanie decyzji kredytowej, która niekoniecznie musi być pozytywna. Nawet jeden negatywny wpis w BIK, czy kompletny brak historii kredytowej, może zniweczyć szanse na uzyskanie pozytywnej decyzji kredytowej na złożony wniosek. Można jednak szybko uzupełnić swoje braki finansowe. Do tego służą chwilówki udzielana przez firmy pozabankowe. Czym ona właściwie jest i jakie warunki należy spełnić, aby móc ją zaciągnąć?

Pożyczka pozabankowa powszechnie dostępna

Szybka pożyczka to produkt finansowy, udzielany przez tzw. firmy pożyczkowe, czyli instytucje działające na polskim rynku finansowym, poza systemem bankowym. Nie należy je utożsamiać bynajmniej z bankami, bowiem nie mają licencji na wykonywanie działalności bankowej. Udzielają pożyczek chwilówek, jak inaczej nazywane są szybkie pożyczki pozabankowe, w oparciu o przepisy Kodeksu Cywilnego i w korespondencji z przepisami ustawy antylichwiarskiej. To ona określa m.in. maksymalny pułap oprocentowania pożyczek udzielanych przez firmy pożyczkowe. Oprocentowanie oferowane przez firmę pożyczkową, podobnie jak przez bank, nie może być wyższe niż czterokrotność aktualnej stopy lombardowej Narodowego Banku Polskiego. W styczniu 2015 roku stopa ta wynosiła 3 proc., wedle ustaleń Rady Polityki Pieniężnej, dlatego maksymalnie zobowiązania pożyczkowe i kredytowe udzielane na polskim rynku finansowym mogą być oprocentowane na 12 proc. w skali roku.

Uproszczony proces pożyczki pozabankowej

Szybka pożyczka gotówkowa udzielana przez firmę pozabankową jest znacznie łatwiej dostępna niż kredyt w banku. Jest to związane między innymi ze znacznie uproszczonym procesem weryfikacji klientów ubiegających się o pożyczkę.  Firmy pożyczkowe działające na polskim rynku finansowym w większości przypadków nie weryfikują historii kredytowania klienta w BIK, bowiem nie mają dostępu do jego baz. Wyjątkiem jest tutaj m.in. firma Wonga, która zawarła dwustronną współpracę z BIK. Niemniej, nawet negatywne dane dotyczące historii kredytowania klienta nie likwidują, tak jak w bankach, automatycznie możliwości uzyskania przez niego szybkiej pożyczki. Ubiegając się o pożyczkę w firmie pozabankowej nie trzeba składać stosu dokumentów, w tym zaświadczeń o zatrudnieniu czy wysokości uzyskiwanych dochodów. Nie jest też wymagane ustanowienie zabezpieczenia spłaty pożyczki, co w bankach jest powszechnie znaną praktyką. Wystarczy prosty wniosek pożyczkowy, składany zwykle w trybie online, weryfikacja tożsamości klienta za pośrednictwem przelewu na konto firmy pożyczkowej, aby ta mogła wydać decyzję o wypłacie pożyczki. Szybka pożyczka dzięki temu może być dostępna nawet w kilkanaście minut od chwili złożenia wniosku o pożyczkę.

Dla kogo przeznaczone są pożyczki pozabankowe?

Każda firma finansowa, niebędąca bankiem, może samodzielnie określić zasady udzielania pożyczek. Większość parabanków działających na polskim rynku pożyczkowym udziela pożyczek klientom indywidualnym. Niemniej, są i takie firmy pożyczkowe, które w ofercie mają pożyczki dla przedsiębiorców. Jak widać, rynek produktów finansowych jest obecnie mocno urozmaicony, dlatego pożyczki pozabankowe są kierowane do różnych grup klientów, a każdy parabank może sam ustalić kryteria, jakie klient musi spełnić, aby ostatecznie zaciągnąć pożyczkę pozabankową.

Przede wszystkim, pożyczki gotówkowe od firm pozabankowych, tzw. chwilówki, przeznaczone są dla klientów, którzy chcą otrzymać pieniądze w jak najkrótszym czasie, przy spełnieniu minimum formalności. W bankach prócz wniosku kredytowego trzeba złożyć szereg innych dokumentów, aby analityk finansowy mógł wyliczyć zdolność kredytową klienta i wydać decyzję czy udzielić kredytu, czy też nie. W parabankach procedura udzielania pożyczek może trwać nawet kilkanaście minut, dlatego pieniądze mogą znaleźć się na koncie pożyczkobiorcy w krótkim czasie. Klient musi tylko zaakceptować wyższe oprocentowanie rzeczywiste zaciąganego zobowiązania.

Odrębną grupą klientów parabanków są osoby, którym z różnych powodów odmówiono udzielenia pożyczki w banku. Niekoniecznie są to osoby zadłużone, które mają negatywne wpisy w Biurze Informacji Kredytowej, ale i klienci o niedostatecznej zdolności kredytowej. Zła historia w BIK dla wielu parabanków nie będzie przeszkodą w udzielenia pożyczki pozabankowej, o ile klient nie jest wpisany jako nierzetelny dłużnik w Krajowym Rejestrze Dłużników czy w bazach Biura Informacji Gospodarczej.

Ofertę pożyczkową od firm pozabankowych otrzymają także osoby, które nie są w stanie udokumentować osiąganych dochodach w sposób pożądany przez bank. Mogą to być źródła takie jak umowa zlecenie czy umowa o dzieło. Parabanki często nie wnikają, jak klient osiąga dochody. Liczy się tylko jego oświadczenie o tym, ile miesięcznie zarabia i to, czy spłaci udzieloną, pierwszą pożyczkę w terminie ustalonym w harmonogramie spłaty dostarczonym wraz z umową pożyczkową klientowi.

Co zrobić, by otrzymać pożyczkę pozabankową

Pożyczka pozabankowa to dla wielu ludzi jedyny sposób na sfinansowanie pilnych wydatków. Nie mają szansy na kredyt w banku, nie mogą pożyczyć pieniędzy od znajomych i rodziny, sami też nie są w stanie ich zarobić w tak krótkim czasie. Pozostaje więc ubiegać się o pożyczkę. Tylko – co w tej sytuacji powinni zrobić, aby w niedługim czasie na ich konto wpłynęło kilka tysięcy złotych?

Chcąc wziąć pożyczkę, wystarczy wykonać tylko dwa podstawowe kroki. To nic skomplikowanego, a tym szybkim sposobem można pozyskać pieniądze w dowolnej kwocie. W tym celu należy:

Wypełnić formularz – wniosek o pożyczkę

Ubiegając się o pożyczkę, trzeba wypełnić formularz, który jest automatycznie wnioskiem pożyczkowym. Podaje się w nim podstawowe dane, głównie te z dowodu osobistego. Poza tym trzeba ustalić wysokość pożyczki i okres jej spłaty. Formularz uzupełnia się online i wysyła poprzez jedno  kliknięcie myszki. Wypełnienie formularza zajmuje chwilę i jest bardzo proste.

Wykonać przelew weryfikacyjny

Firma pozabankowa nie wypłaci pieniędzy, póki pożyczkobiorca nie wykona przelewu weryfikacyjnego. W związku z tym musi zrobić przelew zwykle na kwotę 1 zł, aby pożyczkodawca mógł porównać dane z formularza z danymi konta bankowego. Jeżeli są inne, firma nie wypłaci gotówki. Przelew w określonej kwocie wykonuje tylko tym, których dane zgadzają się w stu procentach.

W zasadzie tyle wystarczy, aby wyrazić chęć zadłużenia się. Z racji faktu, iż instytucje pozabankowe nie są wymagające w kontekście formalności, nic więcej nie oczekują od pożyczkobiorcy. Chcąc wziąć pożyczkę, dziś już nie trzeba iść do banku, firmy pozabankowej, nie ma potrzeby dostarczać zaświadczeń o zarobkach, a także przekazywać czegokolwiek pod zastaw. Taka chwilówka udzielana jest natychmiast, bez zbędnych formalności, które jedynie przedłużają proces zadłużania się i jednocześnie skutecznie zniechęcają do brania pożyczek.

Chcąc otrzymać pożyczkę, za wiele robić nie trzeba. Wystarczy złożyć wniosek online, a później wykonać przelew weryfikacyjny. Pieniądze są przelewane na konto tych osób, których dane się zgadzają. Przelew jest wykonywany zazwyczaj do 15 minut. Z taką pożyczką pożyczkobiorca może zrobić, co tylko zechce. Najważniejsze dla klientów jest to, że pożyczka udzielana jest bez zdolności kredytowej, zaświadczeń o zarobkach i innych formalności. Chwilówka to bardzo łatwy sposób na pozyskanie pieniędzy w błyskawicznym czasie. Trzeba tylko liczyć się z tym, że tak szybką pożyczkę trzeba też szybko spłacić. Jeżeli kogoś na nią nie stać, nie powinien jej wybierać. Pozostali warto by skorzystali z porównywarki pożyczek i wybrali dla siebie idealną.

Tanie pożyczki pozabankowe – czy to możliwe?

Pożyczki pozabankowe, od dłuższego czasu cieszą się dużą popularnością, wynikającą z wielu źródeł. Można uznać, że bezpośrednimi przyczynami rosnącej liczby pożyczkobiorców w Polsce są między innymi: 1) profesjonalizacja branży, 2) działania marketingowe, 3) atrakcyjne oferty i promocje skierowane do klientów korzystających z pożyczki po raz pierwszy. Z racji dużego popytu w tym sektorze, rośnie również liczba firm pożyczkowych, walczących o potencjalnego pożyczkobiorcę w konkurencyjny sposób. Jedną z metod na zdobycie klienta tania pożyczka pozabankowa, w których koszty są stosunkowo niskie, oraz specjalnych promocji, gdzie nowi klienci otrzymują darmowe pożyczki. Właśnie z tego względu instytucje pozabankowe opierające swoją działalność na pożyczkach krótkoterminowych decydują się na organizowanie promocji. Na uwagę zasługują również oferty z niskimi kosztami pożyczki i prowizjami. Tanie pożyczki pozabankowe są więc jak najbardziej możliwe, warto zatem dołożyć wszelkich starań, by znaleźć najkorzystniejszą dla siebie ofertę.

Pożyczki pozabankowe i ich główne zalety

Przede wszystkim podstawową zaletą chwilówek jest ich dostępność. Pożyczki tego rodzaju można dostać w chwili obecnej w zasadzie w każdym mieście. W przypadku wielu firm wystarczy jeden telefon, a w domu klienta w wybranym przez niego terminie pojawi się przedstawiciel firmy pożyczkowej w celu udzielenia chwilówki. Poza tym coraz więcej tego typu instytucji finansowych oferuje pożyczki przez Internet. Już w kilka minut po wypełnieniu wniosku online na koncie klienta pojawia się ustalona suma pieniędzy. W celu uzyskania pożyczki pozabankowej nie trzeba wypełniać wielu dokumentów, tak jak jest to w przypadku klasycznych kredytów bankowych. Często wystarczy przedstawić jedynie dowód tożsamości. Trzeba również wypełnić stosowny wniosek (dostępny zazwyczaj w sieci) oraz podpisać go. W wielu firmach pożyczkowych umowę podpisuje się tylko raz i na jej podstawie w przyszłości mogą być zaciągane kolejne zobowiązania finansowe. Poza tym chwilówkę mogą dostać również osoby posiadające niekorzystną historię kredytową. W normalnej sytuacji w banku nie dostałyby one kredytu, natomiast w firmie pożyczkowej wpis do BIK nie jest już tak bardzo istotny. To ogromna zaleta tego typu pożyczek i jedyne rozwiązanie na otrzymanie kredytu przez osoby zadłużone.

Dlaczego warto zdecydować się na pożyczkę pozabankową?

W parabankach na decyzję odnośnie pożyczki klient czeka zaledwie kilka lub kilkanaście minut. Tymczasem w przypadku banków jest to nawet kilka dni. To ważne dla tych osób, które potrzebują gotówki jak najszybciej. Pieniądze trafiają na konto klienta naprawdę szybko, już tego samego dnia, w którym został złożony odpowiedni wniosek. W niektórych  instytucjach trzeba poczekać najpóźniej do następnego dnia roboczego. Uzależnione jest to bowiem nie tylko od parabanku, ale i banku, w którym klient ma założone konto. Ostatnią, znaczącą zaletą chwilówek jest fakt, że w firmie pożyczkowej pożyczyć można już nawet niewielkie kwoty rzędu kilkudziesięciu złotych. W przypadku banków bardzo rzadko zdarzają się kredyty poniżej 500 zł. Dla wielu osób pożyczki pozabankowe to więc jedyna szansa na załatanie dziury budżetowej.

Pożyczki pozabankowe i ich wady

Panuje powszechne przekonanie, że opłaty w przypadku pożyczek pozabankowych są bardzo wysokie. Rzeczywiście do momentu wejścia w życie tzw. ustawy antylichwiarskiej wiele parabanków ustalało bardzo wysokie oprocentowanie oraz liczne opłaty dodatkowe (ubezpieczenie, opłaty administracyjne itd.) W ten sposób chwilówki były niejednokrotnie nieopłacalne i drogie. W chwili obecnej w ustawie określony jest maksymalny poziom oprocentowania oraz inne kwestie dotyczące opłat dodatkowych. Coraz mniej firm ustala "lichwiarskie"  stawki na skutek czego chwilówki okazują się być bardziej opłacalne. Warunkiem jest oczywiście fakt, że są zaciągane mądrze i spłacane w sposób terminowy. Największą wadą pożyczek pozabankowych jest bowiem fakt, że brak spłaty w określonym terminie wiąże się z dodatkowymi, niekiedy bardzo wysokimi opłatami.  Klient musi zapłacić m.in. za każde ponaglenie i wezwanie do zapłaty. Wprawdzie w wielu firmach pożyczkowych klient ma prawo z wyprzedzeniem przedłużyć termin spłaty o tydzień czy miesiąc, ale to także wiąże się najczęściej z dodatkową opłatą.

Czy warto brać chwilówki?

W przypadku wielu osób chwilówki są doskonałym rozwiązaniem. Kredyt można bowiem uzyskać w sposób szybki i prosty. Firmy pożyczkowe udzielają pożyczek już na niewielkie kwoty pieniędzy, co nie zdarza się w przypadku banków. Poza tym oprocentowanie jest coraz korzystniejsze dla klientów. W chwili obecnej już niewiele parabanków ustala bardzo wysokie stawki, warunkiem opłacalności chwilówek jest jednak oczywiście terminowa spłata zadłużenia.

Jak spłacić pożyczkę pozabankową?

Klient, który zaciągnął pożyczkę w firmie pożyczkowej, działającej poza sektorem bankowym, jednocześnie zawarł z nią umowę, której warunki musi dotrzymać. Jednym z najważniejszych z nich jest konieczność zwrotu kwoty pożyczki wraz z wszystkimi naliczonymi opłatami w wyznaczonym terminie. Należy przy tym pamiętać, że dla pożyczkodawcy nie jest istotne to, kiedy przelew zostanie dokonany przez klienta, ale to, w jakim terminie płatność zostanie zaksięgowana na koncie firmy pożyczkowej. Jeśli termin ten nie będzie się zgadzał z terminem wskazanym w umowie jako data spłaty pożyczki wraz z odsetkami, pożyczkobiorca musi liczyć się z tym, że zostanie mu naliczona opłata karna wraz z odsetkami. Opłaty tego rodzaju są naliczane za każdy rozpoczęty dzień zwłoki ze spłatą zobowiązania pożyczkowego. Dlatego nawet tygodniowe spóźnienie, które stosunkowo nie jest takie długie, może wygenerować bardzo wysokie koszty leżące po stronie pożyczkobiorcy.

Pożyczkę pozabankową na ogół można spłacić w trybie zdalnym, dokonując po prostu przelewu z rachunku klienta na rachunek podany w umowie pożyczkowej, należący do firmy pozabankowej. Można też dokonać płatności przekazem pocztowym, choć trzeba wiedzieć, że przyjdzie nam zapłacić prowizję na poczcie, a i przekaz nie przyjdzie od razu w tym samym dniu. Dlatego trzeba zachować sobie margines bezpieczeństwa i spłacić pożyczkę odpowiednio wcześniej, przed wymaganą datą spłaty. Wtedy będziemy mieli pewność, że pożyczkodawca nie naliczy nam opłat karnych za spóźnienie z oddaniem długu.

Jeśli wiemy, że nie będziemy w stanie spłacić pożyczki w założonym uprzednio terminie, na przykład z uwagi na pojawienie się pewnych nieprzewidzianych wydatków, możemy wnioskować o przedłużenie okresu spłaty zobowiązania. Większość firm pożyczkowych funkcjonujących na polskim rynku finansowym uwzględnia taką ewentualność, ale warunkiem przedłużenia spłaty pożyczki będzie uiszczenie odpowiedniej opłaty. Pożyczkę można też spłacić wcześniej, niż wskazuje na to umowa, nawet bez konieczności ponoszenia z tego tytułu dodatkowych kosztów.

Jak odstąpić od umowy pożyczki pozabankowej

Umowa pożyczki zaciąganej w instytucji pozabankowej jest umową cywilnoprawną, a więc praktycznie bez podawania konkretnej przyczyny pożyczkobiorca ma prawo odstąpić od danej umowy w okresie 14 dni od momentu zawarcia i otrzymania pieniędzy, bądź przelewu na konto bankowe. Przynajmniej takie prawo obowiązuje w porządnych firmach pozabankowych. W ciągu 14 dni od otrzymania pieniędzy na konto pożyczkobiorca powinien wysłać do pożyczkodawcy wniosek o odstąpienie od umowy pożyczki. Trzeba automatycznie oddać pozyskane pieniądze wraz z wszystkimi odsetkami i pozostałymi kosztami. W przeciwnym razie wniosek ten nie będzie podlegał rozpatrzeniu. Niekiedy czynność ta wiąże się z poniesieniem kary, jednak nie zawsze. Wszystko zależy od firmy.

Lepiej dokonywać słusznych wyborów niż odstępować od umowy

Zdecydowanie korzystniejszym rozwiązaniem jest przemyślane zadłużanie się niż odstępowanie od umowy. Przynajmniej jest mniej zamieszania. Każda firma jest inna, wobec czego może mieć swoje zasady odstępowania od umowy. Czasem w umowie jest napisane, że taka możliwość w ogóle nie istnieje. Każda firma rządzi się własnymi prawami, dlatego nikt do niczego ich zmusić nie może. W związku z tym mogą być pewne problemy. Dlatego, jeżeli ktoś zadłuża się przez internet, zanim wykona ostateczny krok, powinien na spokojnie zapoznać się z umową i jej warunkami, a następnie zorientować się, czy jest opcją owego odstąpienia i na jakich warunkach to się odbywa.

Pożyczka to dla niektórych osób jedyne wsparcie finansowe, dzięki któremu mogą sfinansować pilne wydatki. Jednak czasem nie zastanawiają się nad tym, czy będą w ogóle w stanie oddać pożyczone pieniądze. Na myśl im to przychodzi dopiero w momencie, gdy otrzymują pieniądze na konto. Wówczas zastanawiają się, czy mogą odstąpić od umowy. Normalnie jest na to 14 dni, bo takie jest prawo. Natomiast trzeba liczyć się z tym, że firma wprowadzi nieco inne zasady, zaznaczając to w umowie. Może przykładowo zarządzić pewne kary pieniężne lub inne. Dlatego już na etapie wyboru konkretnej pożyczki należy na spokojnie sprawdzić co i, jak aby zorientować się, czy w ogóle taka możliwość istnieje.