Pożyczki na raty

Poznaj nalepsze oferty pożyczki na raty od sprawdzonych firm pozabankowych. Wybierz kwotę i liczbę rat spłaty pożyczki długoterminowej pasującą do twoich możliwości.

Pożyczki ratalne to nic innego jak pomoc finansowa w postaci normalnej chwilówki, którą oferują instytucje pozabankowe. O tego rodzaju wsparcie może ubiegać się każdy, kto pilnie potrzebuje pieniędzy i jednocześnie ma pewność, że będzie w stanie zwrócić je zgodnie z ustalonymi ratami.

Marzysz o nowym samochodzie? A może planujesz wczasy nad Morzem Śródziemnym? Niestety, do kwoty potrzebnej na pokrycie tego przedsięwzięcia brakuje Ci pewnej, wcale niemałej kwoty! W banku będziesz musiał spełnić wiele wymaganych formalności, a na koniec powiedzą Ci, że nie posiadasz zdolności finansowej. Cóż, w takiej sytuacji masz dwa wyjścia. Po pierwsze możesz wziąć chwilówkę, za 30 - 45 dni będziesz musiał oddać całą kwotę wraz z odsetkami. Odsetki niemałe, a jeszcze prowizja i szybki zwrot pożyczonej kwoty. Nie satysfakcjonuje Cię taka opcja? Po wczasach nad lazurowym morzem nie będziesz bogatszy niż dzisiaj… A gdybyś wziął pożyczkę ratalną? Z uwagi na to, że zainteresowanie tego rodzaju pożyczką jest coraz większe, warto wspomnieć o niej kilka słów.

Czymże jest ta oferta finansowa? Krótko mówiąc, jest to pożyczka, ale w odróżnieniu od chwilówki, którą trzeba spłacić jednorazowo i w krótkim terminie, jej zwrot odbywa się w ratach rozłożonych w czasie. Taka pożyczka na raty przypomina kredyt online udzielony przez bank, ale oferta firm poza bankowych jest udzielana szybciej, bez zbędnych formalności i z dużą elastycznością, co do wysokości rat. Jest jedną z najbardziej poszukiwanych ofert finansowych. Firmy pożyczkowe starają się je dopasować do oczekiwań klientów i wprowadzają produkty finansowe na coraz to korzystniejszych warunkach. O tego rodzaju wsparcie może ubiegać się każdy, kto pilnie potrzebuje pieniędzy i jednocześnie ma pewność, że będzie w stanie zwrócić je zgodnie z ustalonym terminem spłaty rat.

Na rynku finansowym istnieje wiele firm mających w swojej ofercie pożyczki na raty z możliwością komfortowego rozłożenia rat. Oferują potencjalnym klientom różne produkty i stosują różne zasady spłaty zadłużenia. Różnice występują zarówno w wysokości pożyczonej kwoty, ilości rat jak i wysokości RRSO. Kolejna pożyczka daje klientowi większe możliwości.

Pożyczając pieniądze od firmy poza bankowej należy zachować szczególną ostrożność. Niestety, szukając pożyczkodawcy, wśród solidnych i uczciwych firm pożyczkowych można ciągle jeszcze natknąć się na takie, które nie są uczciwe. Warto wybrać zaufaną instytucję, w której udzielane pożyczki są nadzorowane przez odpowiedni organ administracji rządowej (np. KNF). W takim przypadku można mieć pewność, że wybrana firma jest uczciwa, a transakcja zawarta z Tobą będzie przebiegała zgodnie z ustalonymi jasnymi zasadami.

Ten produkt finansowy jest ofertą instytucji pozabankowych, która zobowiązuje pożyczkobiorcę do regularnej spłaty zadłużenia w postaci miesięcznych rat w ustalonej na początku wysokości. Zwykła pożyczka wymaga spłaty zobowiązania w całości w ustalonym terminie. W tym przypadku jednak cała kwota jest dzielona na pewien okres i pożyczkobiorca spłaca ją częściowo. Jest to z pewnością dużo wygodniejsze i korzystniejsze rozwiązanie. Pożyczkobiorcy mogą zdecydowanie łatwiej spłacić dług, wobec czego coraz większa liczba ludzi decyduje się na tego rodzaju ofertę.

Jedynym minusem są tu odsetki, które są naliczane w każdym miesiącu. Jednak podział na raty sprawia, iż łatwiej jest zwrócić gotówkę niezależnie od tego, jak wysokie jest to oprocentowanie. Problemy mogą wystąpić dopiero wtedy, gdy pożyczkobiorca nie dotrzyma terminu. Trudno jest natomiast powiedzieć, jakie są tego konsekwencje, ponieważ każda firma stosuje własne kary wedle uznania.

Aby uzyskać pożyczkę ratalną należy znaleźć odpowiednią firmę finansową. Można zrobić to, udając się do siedziby konkretnej instytucji, ale prościej, znacznie wygodniej będzie zaciągnąć takie zobowiązanie bez wychodzenia z domu - przez Internet.

Jak już wspomniano, pożyczki ratalne cechuje duża elastyczność, dostosowanie do potrzeb danego klienta – on sam wybiera potrzebną mu kwotę i sam ustala ilość rat do spłaty zobowiązania. Załatwienie takiej pożyczki nie zajmuje wiele czasu. Czy przez Internet, czy w biurze firmy, wystarczy wypełnić krótki wniosek, wykonać przelew weryfikacyjny i kwota wymarzonej pożyczki znajdzie się na Twoim koncie. Nikt nie zapyta Cię o dokumenty potwierdzające wysokość Twoich miesięcznych dochodów, miejsce stałego zatrudnienia ani o tym podobne dane. Jeśli właśnie Ty nie spełniasz restrykcyjnych warunków stawianych przez bank, a potrzebujesz szybkiego dopływu pieniędzy, ten kredyt jest dla Ciebie. Po podjęciu decyzji gotówka znajdzie się na Twoim koncie w ciągu 24 godziny (a nawet wcześniej). Taka pożyczka, w zależności od firmy, może być spłacana od 2 do 48 miesięcy, a jej kwota mieści się od 200 – 25 000 zł.

Niektóre firmy pożyczkowe proponują swoim klientom raty malejące. Oznacza to, że w miarę upływu kolejnych miesięcy klient opłaca coraz niższą ratę. Jeśli w trakcie spłaty pożyczki okaże się, że terminy ustalone z firmą finansową przestaną Ci z jakichś względów odpowiadać, w każdym momencie możesz skontaktować się z pożyczkodawcą ponownie i ustalić nowy, bardziej sprzyjający Ci harmonogram spłat Twojego zobowiązania. Jednak należy wiedzieć, iż taka usługa jest płatna.

Oczywiście firmy pozabankowe, udzielając pożyczki, oczekują od klienta spełnienia podstawowego warunku: regularnej spłaty zadłużenia w postaci miesięcznych rat w ustalonej na początku wysokości. Zwykła pożyczka wymaga spłaty zobowiązania w całości w ustalonym terminie. W tym przypadku jednak cała kwota jest dzielona na pewien okres i pożyczkobiorca spłaca ją częściowo. Jest to z pewnością dużo wygodniejsze i korzystniejsze rozwiązanie. Pożyczkobiorcy mogą zdecydowanie łatwiej spłacić dług, wobec czego coraz większa liczba ludzi decyduje się na tego rodzaju ofertę. Jedynym minusem są tu odsetki, które są naliczane w każdym miesiącu. Jednak podział na raty sprawia, iż łatwiej jest zwrócić gotówkę niezależnie od tego, jak wysokie jest oprocentowanie.

Problemy mogą wystąpić dopiero wtedy, gdy pożyczkobiorca nie dotrzyma terminu. Trudno jest natomiast powiedzieć, jakie są tego konsekwencje, ponieważ każda firma stosuje własne kary wedle uznania. Na pewno są to niemałe kwoty płacone dodatkowo za spóźnienia.

Co w przypadku opóźnienia w spłacie rat?

Biorąc pod uwagę standardową wysokość pożyczek online, to opóźnienia w ich spłacie mogą być dość kosztowne i stanowić nawet kilkadziesiąt procent kwoty, którą pożyczyliśmy. Tak drogie są przede wszystkim obciążenia z tytułu kosztów ponownego wezwania do zapłaty, czyli tzw. monitu. Poza tym, firmy pożyczkowe naliczają również opłaty związane z działaniami mającymi na celu zwrot należności przez pożyczkobiorcę oraz z dochodzeniem zwrotu pożyczki na drodze sądowej. Do całkowitego kosztu opóźnienia w spłacie rat dochodzą również dodatkowe odsetki za zwłokę, na które składają się odsetki ustawowe oraz odsetki ustalone w umowie z firmą pożyczkową. Egzekucja należności na drodze sądowej następuje zazwyczaj po 30 dniach od wyznaczonego terminu. Zanim jednak to się stanie, firmy pożyczkowe wysyłają kilka monitów, których koszt może wynosić nawet 200zł – za wszystko płaci oczywiście pożyczkobiorca.

Jak szybko i wygodnie otrzymać pożyczkę ratalną?

Formalności związane z zaciąganiem pożyczki ratalnej są szybkie i przede wszystkim wygodne. Trwają zdecydowanie krócej niż sprawdzanie zdolności kredytowej w banku. Odbywają się przez internet i ograniczają się do podstawowych informacji o pożyczkobiorcy. W zasadzie pod tym względem produkt ten niczym konkretnym nie różni się od zwykłej pożyczki. Też można ją dostać na konto bankowe bezpośrednio po zakończeniu wszystkich formalności. Do zaciągnięcia ratalnej pożyczki potrzebny jest dowód osobisty oraz kilka innych informacji, jakie powinny znaleźć się w formularzu lub wniosku.

Formalności przy pożyczkach ratalnych

O pożyczkę z bardzo długim terminem spłaty, tak samo jak o chwilówki, można wnioskować przez internet. Trzeba jednak się liczyć z większymi formalnościami. Standardowo firmy pożyczkowe wymagają przedstawienia danych z dowodu osobistego, numeru rachunku bankowego, numeru telefonu oraz adresu mailowego. Część z nich prosi także o:

• oświadczenie o dochodach,
• wystawione przez pracodawcę zaświadczenie o dochodach wraz z zaświadczeniem o zatrudnieniu (umową o pracę) i paskami płacowymi,
• wyciąg z konta za ostatnie trzy miesiące,
• PIT z pieczęcią urzędu skarbowego za ostatni rok podatkowy,
• rachunki od dostawców mediów, np. za telefon, gaz, prąd, czynsz za mieszkanie,
• w przypadku emerytów i rencistów – dokumenty potwierdzające fakt przyznania i wysokość otrzymywanych świadczeń.

Pożyczki na raty – ograniczenia

Osoby zainteresowane pożyczkami na raty powinny mieć świadomość ograniczeń, jakie stawiają firmy udzielające pożyczek długoterminowych. Część podmiotów pożycza maksymalne kwoty na najdłuższy przewidziany w swojej ofercie okres tylko stałym klientom, czyli tym, którzy zawierają kolejną (czwartą, piątą) umowę. W ten sposób pożyczkodawcy zabezpieczają się na wypadek wyłudzeń. Oferenci mogą również limitować wiek wnioskodawcy. Pamiętajmy, że nie zawsze chodzi o liczbę lat w momencie składania wniosku, tylko w chwili przewidywanej daty ostatniej raty. Restrykcją stosowaną zwykle przy pożyczkach ratalnych na większe kwoty jest też minimalny miesięczny dochód. Jaki? Każda firma swobodnie ustala ten poziom. Najczęściej jest to 700 zł netto.

Dla kogo pożyczka długterminowa?

Pożyczka na raty dedykowana jest osobom, które potrzebują większej kwoty pieniędzy na jakieś nagłe wydatki. Jednocześnie sytuacja finansowa tych osób nie daje możliwości na spłatę większego zobowiązania w krótkim czasie. W takiej sytuacji może być nie tylko najlepszą, ale właściwie jedyną opcją na finansowym rynku. Pożyczka długoterminowa pozwala na rozłożenie zadłużenia na kilka lub nawet kilkanaście miesięcy.

O pożyczkę ratalną w instytucji poza bankowej może ubiegać się każda pełnoletnia osoba posiadająca polskie obywatelstwo. Pożyczka na raty jest produktem bezpiecznym. Nawet przy dużych sumach miesięczne raty nie są zbyt wysokie, dlatego może być przydzielana nawet osobom z bardzo trudną sytuacją finansową.

Formalności związane z zaciąganiem pożyczki ratalnej są szybkie i przede wszystkim wygodne. W banku załatwianie podobnego zobowiązania finansowego trwałoby wiele dni, bylibyśmy zmuszeni do dostarczania różnych zaświadczeń w celu zidentyfikowania klienta i ustalenia czy posiada on zdolność finansową. Inaczej w firmie poza bankowej. Tu warunki umowy są jasne, a wszelkie formalności ograniczają się do podania podstawowych danych i w związku z tym trwają zdecydowanie krócej niż sprawdzanie zdolności kredytowej w banku. W zasadzie pożyczka ratalna nie różni się niczym konkretnym od zwykłej pożyczki. Klient otrzymuje ją można ją po zakończeniu wszystkich formalności bezpośrednio na swoje konto bankowe.

Jaki okres spłaty zobowiązania?

Wiadomo i jest to całkiem zrozumiałe, iż czym dłuższy okres kredytowania, tym koszt pożyczki większy. Dlatego bez konkretnej przyczyny nie warto okresu spłaty rozciągać w czasie. Jednak zobowiązanie się do zbyt szybkiej spłaty pożyczki może nas wpędzić w prawdziwe kłopoty finansowe, bowiem niewywiązanie się z terminu spłaty grozi dodatkowymi, niemałymi opłatami. Dlatego nim wypełnimy wniosek o pożyczkę ratalną, warto zastanowić się nad swoją zdolnością finansową i według niej dopasować raty zaciąganego zobowiązania.

Co szczególnie powinno interesować potencjalnego pożyczkobiorcę?

Biorąc na siebie jakieś zobowiązanie, zawsze trzeba dokładnie zapoznać się z warunkami, na podstawie których udziela się go w danej firmie. Należy ostrożnie podchodzić do szczególnie atrakcyjnych ofert - niskie oprocentowanie może oznaczać wysoką prowizję. Dlatego lepiej dokładnie prześledzić zarówno dane na stronie firmy jak i tekst umowy, którą mamy zawrzeć.

Zalety i wady

Każde zobowiązanie finansowe ma zarówno zalety jak i wady. Wyższość rozwiązań finansowych oferowanych przez firmy poza bankowe polega przede wszystkim na ich dużej dostępności. Mogą je uzyskać osoby o niskich dochodach, a nawet zadłużone. Liczy się też czas załatwiania formalności: od kilku minut do kilkunastu godzin. Wiele firm polecając swoje oferty na pierwsze miejsce wysuwa właśnie czas procesu udzielania pożyczek. Korzystne jest też rozłożenie spłaty zadłużenia na kilka lub nawet kilkanaście miesięcy. Wiąże się to jednak z dość wysokim kosztem całkowitym pożyczki. Bardzo ważna dla klienta jest też transparentność zawieranych umów: po wybraniu kwoty pożyczki i ilości rat, klient wie dokładnie, ile wyniesie jej całkowity koszt. Jednak warto pamiętać, iż niezależnie od warunków przyznania pożyczki, trzeba będzie ją spłacić - pożyczka jest dobrym rozwiązaniem jedynie dla osób, które są pewne, iż będą posiadać środki na terminowe regulowanie rat. Wszelkie opóźnienia w ich płaceniu generują jeszcze większe koszty.

Jeśli więc nie jesteśmy pewni czy podołamy finansowemu zobowiązaniu, warto najpierw powstrzymać się z taką decyzją i poszukać oszczędności we własnym budżecie domowym. Na pewno da się coś zaoszczędzić na przykład rezygnując z cotygodniowych zakupów w galerii czy też z zakupu słodyczy. Pod koniec miesiąca możemy w ten sposób zgromadzić całkiem niemałą sumkę. Dzięki takiej dyscyplinie finansowej nauczymy się oszczędzać i możemy być pewni, że spłata pożyczki będzie na nasze możliwości. Jeśli jednak nie uda nam się z niczego zrezygnować i oszczędzić, nie sięgajmy po zobowiązanie finansowe. Prawdopodobnie nasz brak dyscypliny budżetowej nie pozwoli nam wywiązać się z comiesięcznego obciążenia.

Pożyczka na raty czy jednorazowa spłata – która lepsza?

Pożyczkę można też spłacić w jednej racie, czyli jednorazowo. Podczas rozmowy z przedstawicielem firmy, klient ustala termin spłaty. Wówczas musi zwrócić całą kwotę wraz z odsetkami, jeżeli takie są warunki danej firmy. Czasem można trafić na korzystniejszą ofertę, w ramach której pożyczkobiorca oddaje tyle ile pożyczył. W tym przypadku nie ma rozkładu kwoty na raty, co może dla niektórych jest minusem. Ale przecież nie każdy musi decydować się na ten wybór.

Na którą możliwość się zdecydować?

Spłata pożyczki w ratach jest wygodna dla osób, które rzeczywiście są w ciężkiej sytuacji finansowej i nie mogą liczyć na przypływ gotówki, który mógłby posłużyć na jednorazową spłatę zobowiązania. Wówczas dług spłacany jest małymi kwotami, a jego wartość z miesiąca na miesiąc maleje. Dzięki temu łatwiej jest oddać firmie całą kwotę. Jeżeli zaś chodzi o spłatę jednorazową, opcja ta nadaje się przede wszystkim dla osób, które nie mają pieniędzy, ale tylko chwilowo. Co więcej, w niedalekiej przyszłości spodziewają się przypływu gotówki, która może posłużyć na spłatę długu. Czyli w zasadzie opcja jednorazowej spłaty pożyczki jest dla osób, które ogólnie rzecz ujmując mają pieniądze, ale w chwili obecnej potrzebują dodatkowego wsparcia.

Pożyczka na raty czy zwykła chwilówka?

W sieci można natknąć się na informacje, które wskazują na to, iż pożyczka na raty jest zdecydowanie lepsza od zwykłej. Nie wszyscy rozumieją dlaczego, a to przecież oczywiste. Każdy chyba przyzna, że łatwiej jest spłacić dług w ratach, czyli w mniejszych kwotach rozłożonych na każdy miesiąc, niż jednorazowo całą sumę. To główny powód, dla którego tak wielu ludzi zdecydowanie chętniej wybiera pożyczkę na raty niż zwykłą ofertę. Należy również podkreślić, że decydując się na pierwszą propozycję, pożyczkobiorca może ubiegać się o zdecydowanie większą kwotę.

Jeżeli ktoś dowie się, czym jest ten produkt finansowy i czym konkretnie różni się od tej zwykłej, nie będzie miał najmniejszego problemu ze wskazaniem powodów, dla których pierwsza z ofert jest korzystniejsza od drugiej. Głównie chodzi tu o to, że w ratach dużo łatwiej jest zwrócić nawet dużą pożyczkę. Konieczność jednorazowej spłaty z reguły ogranicza pożyczkobiorców, którzy decydują się na zdecydowanie mniejsze pieniądze i to tylko dlatego, że ich zwyczajnie w świecie nie stać na większe zadłużenie. Każdy pożyczkobiorca może zauważać zupełnie inne korzyści zarówno w jednej, jak i w drugiej ofercie. Jednak pierwsza zawsze wydaje się lepsza.

Pożyczka ratalna w pigułce

Podsumowując, jest to wciąż pożyczka gotówkowa oferowana na przystępnych warunkach osobom, które pilnie potrzebują gotówki i wiedzą, że będą w stanie zwracać ją częściowo w ustalonych, miesięcznych ratach. Formalności przebiegają standardowo, czyli sprawnie i wygodnie, bez wychodzenia z domu. Tak pozyskane pieniądze mogą posłużyć na zupełnie dowolny cel. Wybierając pomiędzy pożyczką ratalną a zwykłą, lepiej zdecydować się na pierwszą ofertę. Pożyczkodawcy nie pytają o nasze dochody i historię kredytową - niskie dochody i nieciekawa historia kredytowa nie skreśla nas z listy potencjalnych klientów. Łatwiej jest spłacić dług w ratach niż w całości w określonym terminie, zwykle po upływie 15 czy 30 dni. Trzeba pamiętać, że dłuższy okres kredytowania to większe odsetki. Dlatego podpisując zobowiązanie finansowe, dopasowujmy swoje zamiary do możliwości finansowych!

Cel pożyczki na raty

Tego rodzaju dofinansowani może przydać się praktycznie na wszystko. Mowa tu o tych ważniejszych wydatkach, jak i o przyjemnościach. Kto, kiedy weźmie pożyczkę i w jakiej sytuacji, zależy wyłącznie od niego. Jednak nie powinno się tego robić z byle powodu. Cel przeznaczenia gotówki pozyskanej z tytułu owego zadłużenia powinien być co najmniej istotny. Pożyczka na raty to szansa, by w końcu wyjechać na upragnione wakacje i to z całą rodziną. Tylko pytanie – czy naprawdę warto zadłużać się w tym celu? Zanim ktokolwiek przystąpi do formalności, powinien na spokojnie przemyśleć tę sprawę i dopiero podjąć ostateczną decyzję. To pozwoli odpowiedzieć na powyższe pytanie.

Tak naprawdę, dziś zainteresowani wezmą pożyczkę na wszystko, czego potrzebują. Celem przeznaczenia tej gotówki może być:

• wyjazd służbowy,
• urlop,
• bieżące zakupy,
• bieżące rachunki,
• wyprawka szkolna dla dzieci,
• opał na zimę,
• remont mieszkania,
• leczenie i rehabilitacja,
• zakup lub naprawa samochodu,
• zakup sprzętu RTV i AGD,
• nauka oraz kursy.

W zasadzie można wymieniać te cele bez ograniczeń, bo w momencie, gdy pożyczkodawcy nie oczekują podawania powodu zadłużenia, pieniądze pozyskane z tytułu pożyczki mogą posłużyć do finansowania bardzo różnych wydatków. Mimo to ważne jest, aby zachować rozsądek i z umiarem podejść do sprawy. Pomimo rozłożenia kwoty na raty, przy dużym zadłużeniu każda z nich będzie całkiem spora.