Pożyczki dla zadłużonych

Wiele działających na rynku instytucji pozabankowych świadczy usługi pożyczki krótkoterminowej nie tylko klientom z pozytywną historią kredytową czy bez żadnych zobowiązań finansowych, ale również osobom zadłużonym. Statusem "osoby zadłużonej" określani są klienci spłacający między innymi kredyt, pożyczkę, zakupy w formie ratalnej czy inne zobowiązania pieniężne, które automatycznie wykluczają ich z korzystania z pożyczek i kredytów bankowych. Przyjrzyjmy się bliżej, czym jest pożyczka dla zadłużonych przez Internet.

Brak weryfikacji

Osoby zadłużone, które chcą skorzystać z ofert instytucji pozbankowych nie muszą martwić się o weryfikację w bazach. W przypadku produktu finansowego jakim jest krótkoterminowa pożyczka dla zadłużonych żadna weryfikacja nie jest wymagana – mówimy tutaj o braku potrzeby weryfikacji potencjalnego pożyczkobiorcy w takich bazach jak Biuro Informacji Kredytowej, Krajowy Rejest Dłużników czy ERIF. Uzyskiwanie pożyczki dokonuje się również bez sprawdzania historii kredytowej konsumenta.

Zgodnie z ogólną regułą udzielanie pożyczki dla zadłużonych odbywa się na podstawie oświadczenia o sytuacji materialnej klienta, a sam proces uzyskiwania pożyczki krótkoterminowej jest bardzo podobny do zaciągania innych produktów finansowych oferowanych przez firmy pożyczkowe. Uzyskiwanie pożyczki dla zadłużonych odbywa się w całości za pośrednictwem Internetu – wypełnienie wymaganego formularza może zająć nam maksymalnie do kilkunastu minut. Po zaakceptowaniu wniosku przez firmę pozabankową możemy otrzymać odpowiednią sumę nawet w przeciągu kwadransu. Wymagania formalne sa bardzo podobne jak w przypadku innych krótkoterminowych produktów finansowych, znajdujących się w ofercie firm pożyczkowych.

Jak firmy udzielające takich pożyczek weryfikują klientów?

Brak weryfikacji nie oznacza jednak, że firmy pożyczkowe w żadnym stopniu nie dokonują weryfikacji klientów. Te instytucje pozabankowe, które zdecydowały się na wprowadzenie do swojej oferty pożyczek dla osób z negatywną historią kredytową, weryfikują potencjalnych pożyczkobiorców nie tylko za sprawą oświadczenia majątkowego, ale również poprzez wymóg okazania dowodu osobistego.

Warto także podkreślić, że w przypadku omawianych produktów finansowych, dolna granica wieku może być wyższa niż przy innych rodzajach chwilówek. Firmy nie będą skłonne udzielić pożyczki osobom w okolicach 21. roku życia, z negatywną historią kredytową – mimo braku weryfikacji w bazach.

To sprawia, że pożyczka dla zadłużonych kierowana jest do osób powyżej 21. roku życia, które zmagają się z problemem zadłużenia. Warto w tym miejscu zaznaczyć, czym jest zadłużenie, a czym jeszcze nie jest.

Osoba zadłużona to taka, która nie zrealizowała pewnego zobowiązania w terminie. Pod pojęciem zobowiązania kryje się najczęściej świadczenie pienięzne czy rzeczowe. W tym rozumieniu najważniejszy jest termin; jeżeli przekroczyliśmy czas uregulowania świadczenia, wówczas zobowiązanie przekształca się w dług.

Według 35. edycji "Ogólnopolskiego raportu o zaległym zadłużeniu i niesolidnych dłużnikach" (Marzec 2019) InfoDług przygotowanego przez Biuro Informacji Gospodarczej InfoMonitor, łączna kwota zaległych zobowiązań wynosi aż 73, 97 mld złotych. Wartość zaległego zobowiązania przypadającą na osobę wynosi z kolei 26 632 złotych. Podane wartości wzrosły względem 2017 roku.

Jakie są największe zalety pożyczki dla zadłużonych?

Pożyczki dla zadłużonych charakteryzują się właśnie tym, że czas oczekiwania na przelew jest niezwykle krótki. Sytuacje finansowe zadłużonych osób mogą prezentować się różnie – często bywa jednak tak, że gotówka jest potrzebna od zaraz. Powinniśmy zwrócić również uwagę na elastyczność pożyczki dla zadłużonych – maksymalne kwoty oferowanego produktu finansowego oscylują w granicach 5000 zł, a w przypadku niektórych instytucji pozbankowych górna granica pożyczki na dowód może być nawet wyższa. Dodatkowo fakt dokonywania niezbędnych formalności jest bardzo dużym atutem, który przejawia się przede wszystkim w oszczędności czasowej. Zarówno instytucje pozbankowe, jak i poszczególne pożyczki dla zadłużonych cieszą się w Polsce bardzo dużą popularnością.

Warto poświęcić uwagę nie tylko maksymalnej kwocie, ale również okresowi, w którym należy uregulować pożyczkę. Mogłoby się wydawać, że w przypadku chwilówek dla osób zmagających się z problemem zadłużenia okres ten będzie znacznie krótszy. Tymczasem nie różni się on od standardowych pożyczek krótkotwerminowych.

Pożyczka dla zadłużonych a komornik

Mogłoby się wydawać, że pożyczkobiorcami instytucji pozabankowych nie mogą być osoby z przydzielonym komornikiem sądowym. Tymczasem wiele firm pożyczkowych kieruje swoje oferty właśnie do takich konsumentów. Należy pamiętać, że przy wyborze firmy pożyczkowej musimy zwrócić szczególną uwagę na weryfikację w bazach oraz formę wpłaty pożyczki. Jeżeli dokonamy odpowiedniego wyboru i nasz wniosek zostanie zaakceptowany, to pożyczka zostanie nam udzielona.

Jak złożyć wniosek?

W przypadku pożyczki dla osób z zadłużeniem wniosek możemy złożyć w taki sam sposób jak o inne chwilówki. Proces ubiegania się o pozyczkę przebiega w całości online – internetowo. W kolejnych krokach musimy wypełnić formularz, podać niezbędne do realizacji procesu dane oraz zazwyczaj zaświadczenie o regularnej spłacie swoich zobowiązań finansowych – na przykład rachunków za prąd. Do wniosku możesz przejść klikając przycisk "Złoż wniosek" przy interesującej ofercie.

Co jeszcze powinniśmy wiedzieć o pożyczkach dla zadłużonych?

Przede wszystkim powinniśmy zdać sobie sprawę, że tego rodzaju produkt finansowy jest rozwiązaniem wyłącznie doraźnym – na dłuższą metę w żadnym stopniu nie rozwiązuje problemu zadłużenia. Ten możemy z kolei rozwiązać innymi instrumentami finansowymi, takimi jak między innymi konsolidacja chwilówek.

Należy także pamiętać, że taka pożyczka jest kolejnym zobowiązaniem finansowym, które musimy spłacić w wyznaczonym terminie. Brak spłaty może spowodować narastające zadłużenie, dlatego tak ważne jest przeanalizowanie swoich możliwości finansowych. W momencie, kiedy mamy świadomość, że nie będziemy w stanie uregulować tego zobowiązania, powinniśmy sprawdzić, czy dana firma pozabankowa oferuje możliwość przedłużenia terminy spłaty. Zazwyczaj jest to możliwe za dodatkową opłatą.

Jeżeli jednak nie możemy skorzystać z takiej możliwości, powinniśmy jak najszybciej poinformować instytucję pozabankową, w której zaciągnęliśmy pożyczkę, o naszej sytuacji. Wówczas obsługa klienta poinformuje nas o tym, co należy zrobić i jakie jest rozwiązanie tego problemu.

Kredyt dla osób, które znajdują się na liście dłużników

Ostatnimi czasy pożyczki dla osób zadłużonych zyskują coraz większą popularność. Jest to idealne rozwiązanie dla osób, które znajdują się na liście dłużników. Dzięki tego rodzaju pożyczkom możliwe jest choćby częściowe oddłużenie zadłużonych. Na rynku istnieją zarówno pożyczki konsolidacyjne, które dają możliwość połączenia dotychczasowych chwilówek w jedną oraz pożyczki dla zadłużonych pod zastaw, które dla osób ze złym BIK-em są jedyną możliwością zaciągnięcia kredytu.

Z pośród dostępnych ofert na rynku, do najbardziej popularnych firm, które zajmują się udzielaniem pożyczek dla osób zadłużonych należą:
- AASA - oferuje pożyczki konsolidacyjne, dzięki którym pożyczkobiorcy mogą połączyć rozproszone chwilówki w jedną pożyczkę. Z pewnością jest to dobre wyjście dla osób, które nie chcą mieć na głowie spłaty kilku rat w różnych firmach;
- Provident - wbrew ogólnej opinii jaka panuje w Internecie, firma ta proponuje jedne z najtańszych produktów pozabankowych na rynku. W swojej ofercie posiada pożyczki konsolidacyjne

Oferty pożyczek dla osób zadłużonych są z pewnością idealnym rozwiązaniem dla osób ze złym BIK-iem oraz tych, którzy chcą skonsolidować swoje chwilówki w jedną. Należy jednak pamiętać, by wybór konkretnej oferty nie był przypadkowy. Powinien on być poprzedzony przestudiowaniem ofert i zapoznaniem się z regulaminami oraz wzorem umowy pożyczkowej. Dzięki temu będziemy pewni, że spłata kolejnych rat nie będzie kolejnym obciążeniem naszego budżetu, a my będziemy mogli spać spokojnie.

Kto udzieli pożyczki zadłużonym? Odpowiadamy!

Znalezienie się w trudnej sytuacji finansowej nie jest niczym nadzwyczajnym. Warto wówczas poszukać rozwiązań, które pomogą na przykład w uregulowaniu należności. W tym artykule odpowiadamy na pytanie, jakie instytucje pozabankowe udzielają pożyczek zadłużonym osobom.

Ilu jest zadłużonych Polaków?

Z problemem zadłużenia w Polsce boryka się coraz więcej osób. Według najnowszego raportu Biura Informacji Kredytowej, z czerwca 2019 roku, liczba osób zadłużonych wzrosła w naszym kraju do 2,8 milionów. Liczba zadłużonych podniosła się zatem o 21,5 tysiąca osób. Raport objął dłużników mających zobowiązania nie tylko wobec instytucji pozabankowych, ale również niespłacających między innymi rachunków za telefon czy internet, czynszu, a także różnego rodzaju opłat sądowych. Jak podaje BIG, łączna kwota należności pod koniec I kwartału 2019 roku wyniosła aż 76 miliardów złotych. To pokazuje, że instrumenty finansowe służące bezzwłocznemu uregulowaniu należności w dalszym ciągu są bardzo potrzebne. I często wykorzystywane.

Jednym z takich instrumentów jest możliwość połączenia wielu wysokich rat pożyczki w jedną, znacznie niższą. Zdecydowanie ułatwia to systematyczną spłatę zobowiązania. Dzięki temu budżet jest znacznie odciążony; rozwiązujemy w ten sposób problem, w którym suma miesięcznych rat przekracza dochody dłużnika. Więcej o tym instrumencie przeczytacie w artykule o pożyczce konsolidacyjnej.

Problem zadłużenia dotyczy osób w każdym przedziale wiekowym. Najwięcej dłużników znajduje się w przedziale wiekowym 35-44 lata - liczba niesolidnych dłużników w tej grupie to 706,7 tysięcy. Z kolei osoby mające 45-54 lata mają największy poziom zadłużenia ze wszystkich grup wiekowych: średnia wysokość zobowiązań w tej grupie to 37 257 złotych. Dane pochodzą z Rejestru Dłużników BIG InfoMonitor oraz baz Biura Informacji Kredytowej.

Kim jest osoba zadłużona?

Aby być obecnym w najpopularniejszych bazach dłużników, wystarczy posiadać nieuregulowaną w przeciągu minimum 30 dni należność na co najmniej 200 złotych. Po tym czasie nasze dane wpisywane są do baz. Dlatego tak istotne jest odpowiedzialne uregulowanie wszelkich należności w wyznaczonym do tego czasie, a więc rzetelne pilnowanie wszelkich terminów spłaty.

Z raportu "Dlaczego Polacy się zadłużają?" przygotowanego na zlecenie Krajowego Rejestru Długów dowiadujemy się, że zadłużenie powstaje najczęściej wskutek nieuregulowanych w terminie pożyczek na zakupy do domu, w tym sprzętu AGD czy RTV. Drugą najczęściej występującą pożyczką jest remont domu/mieszkania. Trzecie miejsce zajął zakup pojazdu. Widzimy zatem, że długi powstają w wyniku zaciągania pożyczek na zakupy, które możemy dokładnie przeanalizować jeszcze przed skorzystaniem z oferty dofinansowania.

Osobą zadłużoną może być zatem każdy z nas, kto nie ureguluje w odpowiednim terminie należności finansowej. Warto w tym miejscu podkreślić, że istnieje wiele sposobów na uniknięcie zadłużenia, o czym powinniśmy pamiętać już na etapie wyboru oferty pożyczkowej.

Jak nie dopuścić do długu?

Korzystanie z pozabankowego korzystania powinniśmy bardzo dokładnie zaplanować. Poniżej znajduje się lista przydatnych punktów, które należy przemyśleć już podczas wyboru oferty. Te pięć kroków pozwoli Ci zminimalizować ryzyko niewypłacalności, a w konsekwencji, ochronić przed długiem.

1. Dokładnie przemyśl cel pożyczki
   

   W pierwszej kolejności należy bardzo dokładnie przemyśleć cel pożyczki. Jeżeli jest to na przykład sprzęt, na którego zakup nie możemy sobie pozwolić, powinniśmy odpowiedzieć sobie m.in. na następujące pytania. Czy akurat ten sprzęt jest nam potrzebny? Czy przewidziane są promocje na jego zakup? Czy warto wstrzymać się z zakupem i odłożyć konkretną sumę? Podobnych pytań powinniśmy postawić sobie znacznie więcej.

2. Pozostaw margines na nieprzewidziane wydatki
   

   Wybierając ofertę pożyczki, pamiętaj o marginesie finansowym, który będziesz mógł przeznaczyć na nieprzewidziane wydatki. Przykład: jeżeli suma twoich wolnych środków wynosi 1000 złotych co miesiąc, to preferowana wysokość raty pożyczki powinna wynosić maksymalnie 800 złotych. W ten sposób oszczędzasz 200 złotych, które możesz przeznaczyć na nieprzewidziane wydatki, bez żadnego stresu. Oczywiście ten krok ma zastosowanie jedynie w przypadku, jeżeli zdecydowałeś się na raty. Firmy pozabankowe, które udzielają pożyczek ratalnych, znajdziesz w tym miejscu.

3. Wybierz ofertę dopasowaną do Twoich potrzeb
   

   Obecnie na rynku pożyczek pozabankowych dostępnych jest wiele firm, które kierują swoją ofertę także do osób z zadłużeniem. Powinniśmy zatem poświęcić znacznie więcej czasu na wyszukanie odpowiedniej oferty pożyczkowej. Oczywiście szybkie ręczne porównanie ofert jest niemożliwe, dlatego znacznie lepiej skorzystać z rankingów pożyczek. Porównaniu powinny ulec takie elementy pożyczki jak RRSO (rzeczywista roczna stopa oprocentowania wyrażana w procentach), kwota pożyczki czy czas na spłatę.

4. Zapoznaj się ze wszelkimi szczegółami oferty
   

   Powinniśmy zapoznać się ze wszelkimi szczegółami oferty, a przede wszystkim datą ostatecznego terminu uregulowania pożyczki. Dzięki temu minimalizujemy ryzyko nieporozumień czy niedopowiedzeń - zaciągając pożyczkę, każdy jej aspekt powinien być dla nas jasny i zrozumiały.

5. Dbaj o terminową spłatę rat
   

   Krok piąty bezpośrednio wiąże się z poprzednim: odpowiedzialne zadbanie o terminowe uregulowanie należności jest najważniejszym aspektem zaciągania jakiegokolwiek zobowiązania finansowego.

Jak poradzić sobie z długiem?

Jeżeli jesteśmy osobą, która nie może poradzić sobie z zadłużeniem lub która przewiduje swoją niewypłacalność w najbliższym czasie, mamy do dyspozycji kilka możliwości. Pierwszą z nich jest wspomniana już konsolidacja wielu rat w jedną, mniejszą. Wiele firm udziela również pożyczek dla osób z zadłużeniem (lista najpopularniejszych firm znajduje się na dole artykułu). W tym przypadku powinniśmy także wspomnieć o możliwości wystąpienia tak zwanej pętli kredytowej (w analogiczny sposób działa pętla chwilówek) - o tym, czym jest i jakie są jej charakterystyczne cechy, dowiesz się z tego artykułu.

Jeżeli wiesz, że z jakichkolwiek powodów nie będziesz mógł spłacić pożyczki lub jej raty w określonym wcześniej terminie, masz do dyspozycji dwa kroki. Po pierwsze, niektóre firmy dają pożyczkobiorcom możliwość odpłatnego przedłużenia terminu spłaty zaciągniętego zobowiązania. Po drugie, bezzwłocznie poinformuj firmę pożyczkową o twojej ewentualnej niewypłacalności - ta poinformuje cię szczegółowo, jakie kroki możesz podjąć.

Kto udzieli pożyczki zadłużonym?

Na obecnym rynku instytucji pozabankowych dostępnych jest wiele firm kierujących swoją ofertę między innymi do osób z zadłużeniem. Poniżej znajduje się kilka z nich, wybranych na podstawie aktualnego rankingu. Jeżeli chcesz zapoznać się z całym zestawieniem, zobacz pożyczki bez BIK dostępne w naszym serwisie.

1. Solcredit
   

   Solcredit pożyczkobiorcy mogą liczyć na pożyczkę nawet do 5000 złotych na 30 dni. Firma wypłaca pożyczki także osobom, które mają negatywną historię kredytową, widniejącym w najpopularniejszych bazach dłużników takich jak BIK, BIG, ERIF czy KRD.

2. Szybka Gotówka
   

   Szybka gotówka oferuje pożyczkę w wysokości nawet do 7000 złotych. Dla pierwszych klientów suma ta jet nieco niższa, ponieważ wynosi 6000 złotych.

Podsumowanie

Widzimy zatem, że nawet posiadanie zadłużenia nie jest sytuacją bez wyjścia. Odpowiedzi na pytanie, kto udzieli pożyczki zadłużonym, jest więc co najmniej kilka. Możemy skorzystać z dostępnych instrumentów finansowych - równie ważne jest także to, aby wziąć pod uwagę możliwe zadłużenie już na etapie wyboru oferty pożyczkowej.