Pożyczki bez BIK

Firmy pozabankowe oferują pożyczki bez BIK, które są dobrym rozwiązaniem dla osób, którym kiedyś podwinęła się noga i spóźnili się ze spłatą pożyczki.

Jeśli zaskoczył Cię nagły wydatek, a brak oszczędności utrudnia pokrycie kosztów, wcale nie znajdujesz się w sytuacji bez wyjścia. Jeżeli nie chcesz pożyczać od rodziny albo po prostu nie masz szans na uzyskanie kredytu bankowego, nadal jesteś w stanie stawić czoła wydatkowi. Wystarczy, że skorzystasz z oferty firm pozabankowych, które udzielają pożyczek bez weryfikacji w BIK. Oznacza to, że – bez względu na historię kredytową w Biurze Informacji Kredytowej – możesz otrzymać wsparcie finansowe na kwotę, jaka jest Ci potrzebna. Musisz jednak tylko złożyć wniosek u wybranego pożyczkodawcy. Nie decyduj się jednak na przypadkową ofertę – może Cię to wiele kosztować. Warto bowiem mieć świadomość, że firmy pozabankowe proponują szybkie chwilówki na różnych warunkach – mniej lub bardziej korzystnych z Twojego punktu widzenia. Jeżeli nie chcesz przepłacać, sprawdź aktualny ranking pożyczek bez BIK. Sprawdź, która firma pozabankowa jest w stanie zaoferować najbardziej atrakcyjne warunki – począwszy od chwilówek bez baz, a skończywszy na pożyczkach dla osób z długami.

Na czym polegają pożyczki bez BIK?

Pożyczki bez BIK to szybkie pożyczki, które oferują firmy pozabankowe. Chociaż dedykowane są wszystkim pożyczkobiorcom, największą z nich korzyść osiągają osoby, które posiadają negatywną historię kredytową. Jako że informacja o ich zadłużeniach zostaje zapisana w bazie Biura Informacji Kredytowej (BIK) nie mają szans na uzyskanie kredytu bankowego. Dzięki pożyczkom bez bik, mogą jednak otrzymać wsparcie finansowe, które nierzadko jest sposobem na wyjście z przejściowych kłopotów finansowych. Warto przy tym pamiętać, że pożyczki pozabankowe bez BIK związane są z koniecznością przeprowadzenia weryfikacji pożyczkobiorcy w ogólnodostępnych bazach – tego od firm pożyczkowych wymagają obowiązujące przepisy. Jednak zła historia kredytowa wcale nie musi być powodem odmowy udzielenia wsparcia finansowego. Firmy pozabankowe nie zawsze kierują się informacjami zawartymi w BIK czy innych bazach. Jako że we własnym zakresie ustalają ryzyko pożyczkowe, często udzielają chwilówek osobom z długami czy osobom, które w przeszłości miały problem z terminową spłatą zobowiązania. W przeciwieństwie do banków, dla których istotną rolę odgrywa zarówno zdolność kredytowa, jak i pozytywna historia w BIK.

Czym się kierować wybierając pożyczkę bez BIK?

Pożyczka bez BIK to chwilówka dostępna w ofercie większości pożyczkodawców. Wiele firm nie kieruje się informacjami zawartymi w BIK – nie ma dla nich znaczenia, czy pożyczkobiorca miał problemy ze spłatą dotychczas zaciągniętych zobowiązań. Warto jednak rozważnie podejść do wyboru firmy pożyczkowej – tak, by wybrać najlepsze chwilówki bez baz i nie przepłacać.

Zanim podpiszesz umowę z firmą pozabankową sprawdź:

• - opinie o pożyczkodawcy - jeśli posiada wiele rekomendacji, warto im zaufać
• - koszty zaciągnięcia pożyczki – oszacuj to, jak duże będą odsetki oraz prowizja (weź pod uwagę przede wszystkim wartość RRSO)
• - maksymalny termin spłaty zobowiązania – im dłuższy, tym będziesz mieć więcej czasu na uregulowanie należności
• - możliwość wydłużenia okresu spłaty lub refinansowanie pożyczki – na wypadek, gdyby pojawiły się problemy z uregulowaniem pożyczki.

Czy pożyczki bez BIK są bezpieczne?

Pożyczki pozabankowe bez weryfikacji to rozwiązanie, które nie wiąże się z żadnym ryzykiem. Pożyczkobiorca wcale nie musi obawiać się dodatkowych obwarowań ani też nałożenia ukrytych opłat. Pamiętaj jednak, że chwilówki bez weryfikacji są bezpieczne pod warunkiem spłaty zobowiązania w terminie. Opóźnienia w uregulowaniu należności mogą skutkować poważnymi konsekwencjami finansowymi. Dlatego zawsze wnioskuj o kwotę, której spłata będzie możliwa. Zaciągnięcie chwilówki w kwocie wyższej niż możliwości finansowe zwiększą ryzyko wpadnięcia w pętlę zadłużenia – tego unikaj!

Jak udzielana jest pożyczka bez BIK?

BIK to Biuro Informacji Gospodarczej powołane do życia dla zarządzania informacjami o kredytobiorcach i ich zobowiązaniach. Funkcjonuje ono na zasadzie wzajemności, tj. banki i Spółdzielcze Kasy Oszczędnościowo-Kredytowe przekazują mu informacje o zaciąganych zobowiązaniach oraz trybie ich spłaty, zaś BIK na zapytanie banków wysyła raporty o konkretnych klientach, które służą do oceny wiarygodności kredytowej przy wydawaniu decyzji na wniosek kredytowy. Firmy pożyczkowe, działające poza sektorem bankowym generalnie nie prowadzą aktywnej współpracy z BIK. W ich asortymencie znajdują się dzięki temu pożyczki bez BIK. Na czym polega jej udzielanie i czym różni się ona od kredytów i pożyczek udzielanych przez banki i SKOK-i?

Jak działa BIK?

BIK jest instytucją, która zarządza informacjami o udzielonych w Polsce kredytach i pożyczkach, poza pożyczkami udzielanymi przez firmy pozabankowe. Jedynie Wonga.com współpracuje z BIK i przekazuje mu dane o pożyczkobiorcach i tym samym może korzystać z raportów na temat klientów wnioskujących o pożyczki chwilówki. Współpraca banków i SKOK-ów z BIK odbywa się na zasadach wzajemności. One przekazują za darmo dane o kredytobiorcach i ich zobowiązaniach, zaś BIK udostępnia raporty o klientach, którzy ubiegają się w bankach i SKOK-ach o zobowiązania kredytowe.

Kiedy moje dane trafiają do BIK?

Twoje dane trafiają do Biura Informacji Kredytowej za każdym razem, gdy składasz wniosek o kredyt, pożyczkę lub jakiekolwiek inne zobowiązanie finansowe w instytucji, która współpracuje z BIK. Informacja trafia do biura również w momencie, w którym ktoś składa wniosek o kredyt, w którym figurujesz jako poręczyciel. Po udzieleniu pożyczki, do BIK trafiają informacje, jak spłacasz swoje zobowiązania (terminowo lub z opóźnieniami).

Od jakiej kwoty moje dane trafiają do BIK?

Nie ma żadnej minimalnej kwoty, poniżej której dłużnicy nie mogą trafić do Biura Informacji Kredytowej. Instytucja ta gromadzi dane nie pod kątem kwot, ale pod kątem korzystania z produktów finansowych. Do rejestru trafiają zarówno informacje pozytywne (o terminowych spłatach), ale również negatywne (o opóźnieniach), niezależnie od wysokości zobowiązania.

Czy mogę nie zgodzić się na przekazanie moich danych do BIK?

Jako konsument, nie masz takiego prawa. Współpraca z Biurem Informacji Kredytowej to ustawowe uprawnienie banków i innych instytucji udzielających kredytów. Taka zgoda na przekazywanie danych do BIK może być wymagana tylko w przypadku instytucji spoza sektora bankowego, np. udzielających popularnych „chwilówek”.

Jakie informacje na mój temat znajdują się w BIK?

Do Biura Informacji Kredytowej trafiają przede wszystkim Twoje dane osobowe oraz szczegóły dotyczące Twoich zobowiązań finansowych: rodzaj pożyczki, data jej udzielenia, waluta oraz wysokość rat. Największe znaczenie mają jednak dane dotyczące terminowości w spłacie rat. Banki i SKOK-i przekazują także informacje o powstaniu zadłużenia, podjętej przez bank windykacji lub egzekucji należności, a także o zamknięciu rachunku i powodach jego zamknięcia.

Jak długo moje dane przechowywane są w BIK?

Jeśli wszystkie zobowiązania regulujesz na bieżąco, Twoje dane w BIK figurują aż do końca trwania zobowiązania. Jeśli chcesz, aby rozmaite instytucje finansowe miały dostęp do tych informacji w przyszłości, musisz wyrazić na to odpowiednią zgodę. Dane będą przechowywane nie dłużej niż 5 lat od spłaty kredytu – zgodę można w każdej chwili wycofać. BIK nie może być traktowany jako czarna lista dłużników, ponieważ nią nie jest. Przechowuje zarówno pozytywne, jak i negatywne wpisy o kredytobiorcach i ich kredytach. Pozytywne informacje przyspieszają udzielenie kredytu lub pożyczki, ale negatywne powodują odrzucenie przez bank wniosku kredytowego. Zupełnie inaczej jest w przypadku pożyczek udzielanych przez firmy pozabankowe. Najczęściej, jeśli już firma pożyczkowa udziela pożyczek i sprawdza BIK, Biuro Informacji Gospodarczej i Krajowy Rejestr Dłużników, informacje z tychże baz traktuje jako jeden z elementów oceny wniosku pożyczkowego klienta. Niekoniecznie negatywne informacje o jego historii kredytowej przekreślają jego szanse na uzyskanie pożyczki, zwłaszcza, jeśli jest to pożyczka bez BIK. Banki wykonują wszystkie swoje czynności bankowe na podstawie przepisów prawa bankowego, na które wpływ mają wytyczne Komisji Nadzoru Finansowego. Spełnia ona funkcję nadzoru bankowego nad sferą bankową, ale nie ma wpływu na działalność firm pozabankowych. Te ostatnie funkcjonują na polskim rynku finansowym i stanowią alternatywę dla oferty bankowej w dziedzinie kredytów i pożyczek. W ich ofertach szybka pożyczka bez BIK na pewno ma swoje miejsce. Nie muszą bowiem sprawdzać informacji o historii kredytowej klienta wnioskującego o pożyczkę w BIK. Z resztą, nie mają prawa do bezpłatnego sięgnięcia po raport z BIK, ponieważ mało która firma pożyczkowa w rzeczywistości prowadzi dwustronną współpracę z BIK-iem. Wyjątkiem jest jak na razie firma pożyczkowa Wonga z Wielkiej Brytanii. Komisja Nadzoru Finansowego wymusza na bankach każdorazowe sprawdzanie historii kredytowania klienta wnioskującego o kredyt w bazach BIK. Klient musi zostać poinformowany o tym fakcie, a niekiedy jest od niego pobierana pisemna zgoda na zapytanie do BIK. Podstawą prawną, na mocy której bank jest uprawniony do przekazania do Biura Informacji Kredytowej danych klienta, jest art. 105 ust. 4 ustawy z dnia 19 sierpnia 1997 roku Prawo Bankowe. Bycie w rejestrze BIK nie oznacza braku możliwości otrzymania pożyczki. Najważniejsza jest historia, która może być pozytywna i dodatkowo pomódz lub negatywna i wtedy zmniejszyć szanse na otrzymanie gotówki. Co najważniejsze nie przekreśla szans na otrzymanie pieniędzy. Samo figurowanie w BIK nie zabrania złożenia wniosku, który może zostać rozpatrzony w indywidualny sposób. Również w tym momencie może zostać indywidualnie określony limit maksymalnej kwoty jaką możemy otrzymać. Nie jest tajemnicą, że firmy pożyczkowe mają mniej restrykcyjne wymagania i przychylniejszym okiem niż banki patrzą na klientów widniejących w BIK-u czy innych rejestrach dłużników. Dzieje się tak z wielu powodów. Dwa najważniejsze to:

• źródło kapitału wykorzystywanego przez te podmioty,
• specyfika rynku pożyczek pozabankowych.

W przeciwieństwie do banków podmioty z sektora pozabankowego wykorzystują w prowadzonej przez siebie działalności tylko swój kapitał. Nie udzielają pożyczek z pieniędzy zebranych z lokat, bo te mogą oferować jedynie banki i SKOK-i. W swoich poczynaniach nie są więc skrępowane przepisami, które nakazują bankom w pierwszej kolejności dbanie o pieniądze deponentów. Bardziej liberalne zasady sprawiają, że rynek pozabankowy jest bardziej konkurencyjny od tego podlegającego kontroli Komisji Nadzoru Finansowego. W dodatku pożyczka bez BIK czy chwilówka online to stosunkowo nowe w Polsce produkty. Korzysta z nich raptem 1,5 mln osób. Wbrew pozorom to dość wąskie grono. By więc wypromować swoją ofertę i przyciągnąć do siebie klientów, nie wszystkie firmy pożyczkowe odrzucają wnioski złożone przez osoby ze złą historią kredytową.

Szansa dla nierzetelnych kredytobiorców

Każde, nawet najmniejsze spóźnienie ze spłatą kredytu odnotowane może zostać w BIK, czym kredytobiorca przekreśla swoje szanse na uzyskanie w najbliższym czasie kredytu z banku lub SKOK-u. Niemniej, pożyczka bez BIK nadal będzie dla niego dostępna. Firma pożyczkowa udzieli jej na podstawie zebranych przez siebie informacji na temat tożsamości i sytuacji finansowej klienta. Pożyczka bez BIK nie jest udzielana każdemu klientowi bez wyjątku. Zawsze pożyczkodawca w pierwszej kolejności weryfikuje tożsamość klienta, poprzez przelew weryfikacyjny. Polega to na dokonaniu przelewu na symboliczną kwotę np. 1 grosza z rachunku osobistego założonego na dane wnioskodawcy o pożyczkę, na rachunek firmy pożyczkowej. Jeśli dane osobowe klienta są zgodne z tymi, które podał we wniosku o udzieleni pożyczki, jest to pierwszy krok do jej otrzymania. Dodatkowo badana jest jego zdolność kredytowa, na ogół na podstawie oświadczenia o wysokości uzyskiwanych dochodów i obciążeń finansowych posiadanych przez klienta. Niejednokrotnie firma pozabankowa udzielająca pożyczki chwilówki będzie żądała od klienta okazania dokumentu potwierdzającego wysokość jego przychodów miesięcznych, np. wyciągu z konta bankowego, zaświadczenia od pracodawcy czy druku RMUA.

Odrobina ryzyka zawsze jest

Oczywiste wydaje się to, że jeżeli pożyczkobiorca trafi na nieuczciwą firmę, której zależy wyłącznie na wyłudzaniu pieniędzy od osób w pewnych okolicznościach niemyślących racjonalnie, pojawią się poważne kłopoty. Dzisiejszy rynek przepełniony jest różnymi firmami. Jedne oferują pożyczki na jasnych i korzystnych warunkach, inne zaś decydują się na małe haczyki. Wobec tego zawsze decydując się na tego rodzaju zadłużenie, pożyczkobiorca ponosi ryzyko. Jednak to, jak wysoki jest poziom danego ryzyka, w głównej mierze będzie zależało już od samego pożyczkobiorcy. Dlatego mimo trudnych czasów i wielu problemów finansowych, warto myśleć rozsądnie i z niczym się nie spieszyć.

Dla niektórych to nie tylko ratunek, ale i jedyne rozwiązanie

Pożyczka bez BIK to doskonała oferta dla osób, które były już zadłużone, nie mają pozytywnej historii kredytowej i w dodatku pilnie potrzebują pieniędzy. Dla niektórych taka oferta jest w zasadzie jedynym ratunkiem. Nie mogą liczyć na pożyczkę w banku, ani też na pomoc ze strony znajomych i rodziny. Co więcej, nie są w stanie zdobyć gotówki w inny sposób, a tym bardziej jej zarobić. Kiedy instytucje pozabankowe takim klientom zapalają zielone światło, ci praktycznie bez zastanowienia decydują się na współpracę. W firmach udzielających pożyczek nikt tak naprawdę nie pyta, czy pożyczkobiorca ma na swoim koncie jakieś długi, po co potrzebuje pieniądze, ile zarabia i z jakich źródeł ten dochód czerpie. Instytucja coraz częściej udziela pożyczki na dowód, bez zbędnych formalności. Także jak najbardziej można o niej mówić, jako o jedynym ratunku. Pożyczka bez BIK jest z jednej strony ryzykiem, a z drugiej zaś ratunkiem. Aby była w stu procentach pomocna i tylko pomocna, trzeba wyeliminować ryzyko. A można to zrobić na wiele sposobów. Wystarczy, chociażby dokładnie zapoznać się z działalnością firmy oraz z ofertą, a następnie szczegółowo prześledzić umowę pożyczki. Można też skonsultować się ze specjalistą od finansów i poradzić się w tej sprawie. Wówczas w takiej pożyczce będzie zdecydowanie więcej ratunku niż ryzyka.

Inne rejestry dłużników

Natomiast BIG-i umieszczają w swoich ewidencjach dane tylko o nierzetelnych klientach, czyli takich, którzy albo w ogóle zaprzestali regulowania swoich zobowiązań finansowych. Poza tym bazy BIG-ów obejmują więcej kategorii informacji. Innymi słowy: oprócz danych o kredytach znajdują się tam również wzmianki o nieopłaconych rachunkach (np. za telefon, prąd), fakturach, a nawet alimentach. To są faktyczne rejestry dłużników. Obecnie w Polsce działa sześć BIG-ów. Ich bazy nie muszą się pokrywać, ponieważ nie każdy wierzyciel dopisuje swoich dłużników do wszystkich ewidencji. Teoretycznie może się zatem zdarzyć sytuacja, że niesolidny klient, który zalega ze spłatą pożyczki w jednej firmie niebankowej, otrzyma kolejną w innej instytucji.

Pożyczki bez BIK to chwilówki, o które może się ubiegać osoba o negatywnej lub neutralnej historii kredytowej i niskim scoringu BIK.
Najczęściej firmy pożyczkowe reklamujące oferty pożyczek bez BIK weryfikują klienta w bazie Biura Informacji Kredytowej, chociaż z ich deklaracji można wywnioskować, że tego nie robią. W rzeczywistości jednak, zawsze sprawdzają historię kredytową i scoring BIK klienta ubiegającego się o pożyczkę, z zastrzeżeniem, że wynik weryfikacji w bazie nie jest najważniejszym czynnikiem decydującym o udzieleniu pożyczki lub odrzuceniu wniosku. Tym samym, firmy oferujące chwilówki bez BIK mogą udzielić pożyczkę klientowi z negatywną historią kredytową, jej brakiem lub niskim scoringiem.

Firmy oferujące pożyczki bez BIK bardziej zwracają uwagę na wpisy w innych bazach i rejestrach
Pozabankowe firmy pożyczkowe często przy ocenianiu zdolności kredytowych klientów bardziej zwracają uwagę na wpisy z Biur Informacji Gospodarczej – Info Monitora, Krajowego Rejestru Długów czy Europejskiego Rejestru Informacji Finansowej. Są to instytucje, które zbierają dane o zadłużeniach i zobowiązaniach w nieco innej niż BIK formie. Dla wielu firm udzielających pożyczek informacje pozyskane z BIGów są czytelniejsze i praktyczniejsze od tych, których dostarcza BIK.

Szczegóły dotyczące zaciąganych pożyczek bez BIK nie są rejestrowane w Biurze Informacji Kredytowej
Biuro Informacji Kredytowej zbiera dane od wszystkich firm, które z nim współpracują. W dzisiejszych czasach posiada informacje o zobowiązaniach dłużników zaciągniętych z tytułu kredytów bankowych, zakupów ratalnych, abonamentów na usługi (szczególnie telekomunikacyjne i energetyczne) oraz pożyczek, również tych pozabankowych. Oznacza to, że informacja o zaciągnięciu pożyczki i przebiegu jej spłaty jest rejestrowana w Biurze Informacji Kredytowej i klient nie może liczyć na to, że nie pojawi się w bazie.