Pożyczka konsolidacyjna online

Do najbardziej skomplikowanych a zarazem pożytecznych rozwiązań, jakie są obecnie dostępne na rynku pożyczkowym bez wątpienia można zaliczyć tak zwane pożyczki konsolidacyjne. Pomimo, że ten rodzaj kredytów może okazać się szczególnie pomocny dla wielu konsumentów, dane statystyczne jednoznacznie dowodzą, że tylko niewielki procent Polaków potrafi wyjaśnić, na czym polega mechanizm kredytu konsolidacyjnego oraz dlaczego w niektórych sytuacjach to rozwiązanie jest szczególnie zalecane. Przyjrzyjmy się tej kwestii nieco bliżej i postarajmy się odpowiedzieć na najczęściej pojawiające się pytania.

Czym jest pożyczka konsolidacyjna?

Jak sama nazwa wskazuje, podstawowym zadaniem pożyczek konsolidacyjnych jest "konsolidacja", czyli połączenie w jedną całość kilku różnych zobowiązań pożyczkowych. W praktyce oznacza to, że kilka różnych kredytów, zaciągniętych przez konsumenta, jest łączonych w jedną, dużą pożyczkę. Często z zaciągnięciem kredytu konsolidacyjnego jest związana możliwość dobrania gotówki, która jednak, rzecz jasna, w dużej mierze zależy od zdolności kredytowej pożyczkobiorcy. O ile jeszcze jakiś czas temu możliwość zaciągnięcia pożyczki konsolidacyjnej, czyli konsolidacji kilku różnych zobowiązań pożyczkowych, nie była oferowana przez wszystkie banki działające na polskim rynku, o tyle obecnie tego rodzaju rozwiązania są już standardem. Co więcej, pożyczki konsolidacyjne są dostępne również w ofercie firm pozabankowych i to na coraz bardziej atrakcyjnych warunkach finansowych.

Jakie są najważniejsze zalety pożyczek konsolidacyjnych?

Jak wspomniano, kredyt konsolidacyjny polega na połączeniu kilku różnych zobowiązań pożyczkowych konsumenta w jedną pożyczkę. Już samo to wiąże się z co najmniej kilkoma istotnymi zaletami, a mianowicie na przykład z tym, że zamiast kilku rat konsument spłaca jedną. Oprócz tego, okresy kredytowania są również łączone w jeden czas trwania pożyczki, co pozwala  konsumentowi na bardziej dogodne planowanie swojej finansowej przyszłości. To jednak jeszcze nie wszystko. Konsolidacja kilku różnych zobowiązań kredytowych w jedną pożyczkę jest rozwiązaniem korzystnym finansowo również dla banków, dzięki czemu klienci korzystający z takich rozwiązań mogą liczyć na liczne dodatkowe udogodnienia. Wspomnieliśmy już o możliwości "dobrania" gotówki, czyli zwiększeniu kwoty kredytu. Oprócz tego, z pożyczką konsolidacyjną wiążą się przeważnie takie zalety, jak zmniejszone oprocentowanie oraz dłuższy okres spłaty. W konsekwencji może okazać się, że na przykład w wyniku połączenia trzech różnych zobowiązań w ramach pożyczki konsolidacyjnej  zamiast trzech rat miesięcznie będziemy spłacać jedynie jedną, której wysokość będzie nawet o kilkanaście procent niższa, niż suma trzech wcześniej spłacanych rat. Analogicznemu wydłużeniu(nawet do dwudziestu procent) może ulec również okres spłaty.  Co więcej, jako, że w wyniku zaciągnięcia pożyczki konsolidacyjnej sytuacja finansowa konsumenta przeważnie ulega znacznemu polepszeniu się, jest on oceniany jako bardziej wiarygodny przez bank lub firmę pożyczkową, a to wiąże się z dostępnością różnych dodatkowych udogodnień, jak na przykład możliwość czasowego zawieszenia spłaty pożyczki lub zwiększenie kwoty kredytu. 

Dlaczego warto?

Często uważa się, że pożyczki konsolidacyjne stanowią przede wszystkim zaawansowane narzędzie przeznaczone dla konsumentów starających się wyjść z tak zwanej spirali zadłużenia. Jest to prawda, jednak tylko w pewnej części. Faktycznie, pierwotnie idea pożyczek konsolidacyjnych zrodziła się w odpowiedzi na potrzeby konsumentów, którzy spłacając wiele różnych zobowiązań znaleźli się w trudnej sytuacji. Jednak skorzystanie z możliwości, jakie daje konsolidacja pożyczek jest wskazane również w przypadku tych pożyczkobiorców, którzy nie mają problemów z terminową spłatą swoich zobowiązań. Niższe oprocentowanie, dłuższy okres kredytowania oraz mniejsza ilość formalności - to wszystko czynniki pozwalające na poprawę własnej sytuacji ekonomicznej, która zawsze jest zmianą na lepsze, również w przypadku tych konsumentów, którzy nie mają większych problemów finansowych.

Co to konsolidacja chwilówek?

Konsolidacja chwilówek to nic innego, jak ponowne zadłużenie się na kwotę, która obejmuje łączną wartość wszystkich zobowiązań. Wówczas spłata rozpoczyna się od nowa, ale przeważnie na zdecydowanie lepszych warunkach. Nową pożyczkę wyróżnia przede wszystkim jeden termin spłaty. Pożyczkobiorca tym sposobem unika problemów, które dotyczą zaprzestania spłaty poprzednich zadłużeń.

Ile chwilówek można skonsolidować?

Skonsolidować można kilka chwilówek. Wszystko zależy od tego, jaka kwota pozostała do spłaty i w jak trudnej sytuacji jest dłużnik. Jeżeli nowa chwilówka o wartości 10 000 złotych wystarczy, aby spłacić długi, z którymi są już poważne problemy, to nie ma najmniejszego problemu, aby dłużnik zdecydował się na ten krok. Jeżeli zaś wartość obecnych zobowiązań jest bardzo duża i nowa kwota zadłużenia nie pokryje starych rat, nie ma sensu podążać w kierunku ponownego zadłużenia się, na nowych warunkach.

Czy warto konsolidować pożyczki?

Konsolidacja chwilówek jest korzystna i opłacalna, ale nie zawsze. W niektórych sytuacjach wystarczają dwa lata, aby pozbyć się wszystkich zadłużeń. Wielu dłużników, tylko dzięki konsolidacji pożyczek, poprawia swoją sytuację finansową i wychodzi z długów. Trzeba jednak pamiętać o tym, że wiele zależy w głównej mierze od warunków nowej chwilówki. Jeżeli pożyczka udzielana jest na naprawdę korzystnych warunkach, jest tania, a spłata jeszcze bardziej nie komplikuje sytuacji finansowej dłużnika, to w takiej sytuacji warto zdecydować się na takie rozwiązanie. Niektóre pożyczki są drogie, przez co ponowne zadłużenie się tym razem na tak dużą kwotę, może jeszcze bardziej skomplikować tę sytuację. Przed podjęciem ostatecznej decyzji, trzeba najpierw dokładnie przemyśleć sprawę i ocenić swoje możliwości.

Pożyczka na spłatę długów

Niektórzy będąc w trudnej sytuacji finansowej i zarazem mając już na swoim koncie pewne zadłużenia, zastanawiają się nad wzięciem kolejnej pożyczki, aby właśnie tym sposobem spłacić pilniejsze długi. Patrząc na to z boku, można pomyśleć, że jest to raczej niepoważne rozegranie sprawy, ale przy dłuższym zastanowieniu jednak wygląda na to, że sposób jest całkiem korzystny. Pożyczka na spłatę obecnych długów może przynieść ogromne korzyści. Nie oznacza to jednak, że nie ma żadnych wad.

Pożyczka konsolidacyjna – wady

Pożyczka konsolidacyjna jest kolejnym długiem, a pożyczkobiorca decydujący się na ten krok i tak nie uniknie jego spłaty. W tym momencie jednak czas przeznaczony na zwrócenie gotówki zdecydowanie się wydłuża. Pożyczkobiorca jednocześnie dłużej pozostaje z długiem. Biorąc kolejną pożyczkę na spłatę już obecnych zobowiązań, może mieć problemy z jej oddaniem. Wybierając ofertę nieznanej instytucji pozabankowej, nigdy nie będzie miał pewności, że wszystko potoczy się pomyślnie.

Pożyczka konsolidacyjna – zalety

Spłata pilnych długów kolejną pożyczką to mnóstwo korzyści. W ten sposób pożyczkobiorca i tym samym dłużnik pozbywa się długów, o które dość intensywnie zaczynają się upominać pożyczkodawcy. Dzięki temu pożyczkobiorca może zacząć spłatę zadłużenia na nowo. Główną zaletą tego rodzaju pożyczki jest jeden termin spłaty długu. Wówczas dłużnik nie musi pamiętać o kilku pożyczkach w kilku różnych instytucjach. Spłaca jedną w konkretnej firmie, która na nowo ustala wysokość poszczególnych rat.

Kredyty oddłużeniowe

Kredyt oddłużeniowy to typ kredytu, który ma na celu pomóc klientowi w spłacie jego wcześniejszych zobowiązań finansowych. Procedura jego otrzymania nie należy do najłatwiejszych i nie każdy może liczyć na jego otrzymanie. Kredyty oddłużeniowe są pomocne w sytuacji, gdy dana osoba ma już na swoim koncie jedno zobowiązanie finansowe i nie potrafi poradzić sobie z jego spłatą. Przyczyn problemów może być wiele. Najczęściej są to nieprzewidziane wypadki losowe bądź nieprzemyślana i zbyt pochopna decyzja odnośnie wzięcia kredytu czy pożyczki. Opcja ta ma za zadanie pomóc kredytobiorcy wyjść z kłopotów finansowych w najmniej drastyczny sposób. Uzyskanie kredytu pomagającego w spłacie wcześniejszych zobowiązań nie zawsze jest łatwe i przyjemne. Zazwyczaj to proces dość złożony i to zarówno dla pożyczkobiorcy, jak i pożyczkodawcy. Ten drugi musi bowiem mieć podstawy do przyznania osobie zadłużonej tego typu kredytu. Dokonywana jest w tym celu najczęściej dogłębna analiza sytuacji materialnej klienta. Osoba starająca się o kredy oddłużeniowy musi zgromadzić i przedstawić bankowi pełną dokumentację argumentującą wzięcie tego typu pożyczki. Kredytodawca zazwyczaj wymaga od swoich klientów określonych miesięcznych wpływów na konto bankowe, a także dowodów na regularne odprowadzanie składek do ZUS.

Kredyt oddłużeniowy ma na celu zniwelowanie wcześniejszych długów kredytobiorcy i oczyszczenie, o ile jest to możliwe, jego historii kredowej. Oprócz tego kredyty tego typu są zazwyczaj dość drogie. Wynika to ze sporego ryzyka jakie ponosi w tej sytuacji kredytodawca udzielając pożyczki osobie, które już raz miała kłopoty finansowe i problemy ze spłatą zadłużenia. Samo oprocentowanie nie jest musi być zbyt duże, ale niejednokrotnie banki wprowadzają liczne opłaty dodatkowe. Bank zazwyczaj przed udzieleniem kredytu oddłużeniowego prosi klienta o szereg dokumentów i zaświadczeń, które mają na celu ocenę czy jest on w stanie zaciągnąć i spłacić kredy. Podstawą jest jednak w tej sytuacji uczciwość. Kredytobiorca nie może ukrywać żadnych swoich zadłużeń i szczerze przedstawić swoją sytuację finansową. Niezbędna jest zazwyczaj aktualna umowa o pracę i ewentualne wyciągi z rachunku bankowego będące potwierdzeniem regularnych wpływów na konto.  Poza tym banki często wymagają określonych wpływów w danych odstępach czasowych. Niezwykle ważnym dokumentem jest też zaświadczenie potwierdzające regularne odprowadzanie składek ubezpieczeniowych i opłacanie ZUS.

Kredyt oddłużeniowy ma wiele zalet. Zazwyczaj jest bowiem jedyną szansą na korzystne wyjście ze zbyt dużego zadłużenia. Kredytobiorcom trudność sprawia bowiem często konieczność spłacania comiesięcznych, regularnych rat w kilku bankach jednocześnie. Dzięki kredytowi oddłużeniowemu spłaca co miesiąc tylko jedną ratę o niższej, łącznej wysokości niż jego dotychczasowe zobowiązania finansowe. Okres spłaty jest natomiast znacznie rozłożony w czasie. Z drugiej strony nie jest to rozwiązanie najtańsze, gdyż oprócz odsetek musi zazwyczaj zapłacić szereg opłat dodatkowych.