Pożyczaj z głową - rozsądne planowanie budżetu domowego

W życiu każdego z nas może trafić się sytuacja „podbramkowa”, w której będziemy potrzebować dodatkowej gotówki. Rodzinne święto, wakacyjny wyjazd, ale również choroba jednego z członków rodziny lub awaria samochodu – wszystko to wiąże się z kosztami, na pokrycie których nie każdy może sobie pozwolić korzystając wyłącznie ze środków z własnego portfela. Wielu potrzebujących decyduje się więc na zaciągnięcie zobowiązania finansowego w banku lub innej instytucji, w przypadku niepewnej przeszłości kredytowej. O czym trzeba jednak bezwzględnie pamiętać?

Po pierwsze, unikaj pośpiechu

Pamiętaj, że jak w wielu aspektach naszego życia, tak i w przypadku zaciągania pożyczek, pośpiech jest złym doradcą. Na tym właśnie bazuje wielu nieuczciwych pożyczkodawców – wykorzystują oni panikę i strach klienta, który znalazł się na życiowym zakręcie. Napędzają oni jego niepewność i utwierdzają w przekonaniu, że znalazł się w sytuacji bez wyjścia. Prawie, bo w razie zaciągnięcia zobowiązania, jego problemy znikną. Poza tym, w pośpiechu zapominamy o różnych ważnych kwestiach, dotyczących analizy wszystkich możliwości wyjścia z trudnej sytuacji. Może okazać się, że pożyczka wcale nie jest konieczna.

Po drugie, sprawdź pożyczkodawcę

Jeśli jednak zdecydujemy się na zaciągnięcie pożyczki w jednej z instytucji, należy ją dokładnie „prześwietlić”. Pamiętajmy, że miarą wiarygodności pożyczkodawcy jest zadowolenie i poziom satysfakcji klientów, którzy mieli już do czynienia z daną firmą. Warto popytać wśród znajomych lub skorzystać z jednego z wielu portali finansowych, na których znajdują się poradniki dotyczące wyboru pożyczkodawcy oraz wypowiedzi ekspertów na temat niektórych z nich. Na rynku firm pożyczkowych panuje obecnie już taka konkurencja, że coraz rzadziej mamy do czynienia z nieuczciwością i brakiem przejrzystych zasad.

Po trzecie, dokładnie przeczytaj umowę

Niedokładne czytanie podpisywanych umów to jedna z największych bolączek naszych rodaków. A takie niedbalstwo może być brzemienne w skutkach – na umowie zawartych jest szereg informacji, które mówią o okresie spłaty a także o ewentualnych konsekwencjach prawnych, wynikających z niepłacenia rat. Niestety dalej istnieje pokaźna liczba klientów, którzy o wielu zapisach w umowie dowiadują się dopiero po jej podpisaniu, a więc wtedy, kiedy już nic nie można zmienić.

Po czwarte, policz wszystkie koszty

Jak powszechnie wiadomo, „chwilówka” to dość droga pożyczka. Jednak płaci się tutaj przede wszystkim za wygodę – minimalny proces weryfikacji i szybki dostęp do gotówki to marne zabezpieczenie dla pożyczkodawcy. Musi więc on ustalić wysokie oprocentowanie i krótki okres kredytowania, aby zmotywować klienta do szybkiej spłaty.

Rozsądne planowanie budżetu – skąd wziąć dodatkowe pieniądze

Wiosna to czas, który skłania bardzo wiele osób do refleksji na temat wielu spraw, także tych dotyczących wydawania pieniędzy i planowania domowego budżetu. To doskonały czas, aby zacząć gromadzić oszczędności, które pomogą zrealizować marzenia o wakacyjnym wyjeździe, nowym aucie lub sprzęcie RTV. Aby osiągnąć finansowy sukces, należy przestrzegać kilku prostych zasad. Jakich?

Zacznij oszczędzać już teraz

Z oszczędzaniem na lepszą przyszłość nie należy czekać. Im wcześniej zaczniemy to robić, tym prawdopodobniej więcej środków będziemy mieli do dyspozycji na nieprzewidziane wydatki. Trzeba uświadomić sobie, że szukanie oszczędności to nie lada wyzwanie, skomplikowany proces, który spędza sen z powiek nawet prezesom wielkich firm i korporacji, co dopiero zarządzającym domowym budżetem. To umiejętność, która wymaga intensywnego treningu – warto więc zacząć trenować jak najwcześniej.

Dokładnie prześwietl swoje dochody

Aby sprawnie określić, ile wydajemy w ciągu miesiąca, musimy najpierw wiedzieć, ile pieniędzy mamy do dyspozycji. W tym celu należy sporządzić wiarygodny spis wszystkich miesięcznych przychodów, którymi dysponujemy tu i teraz. Są to pieniądze, które stanowią postawę naszego budżetu i od nich będziemy zaczynać oszczędzanie. Popularnym błędem w określaniu własnych zarobków jest wybieganie w przyszłość i uwzględnianie kwot, do których nie mamy jeszcze dostępu. Doskonałym przykładem jest np. obiecana w pracy premia, którą dostaniemy w przyszłym miesiącu, jednak „wydamy” ją już teraz.

Uwzględnij wszystkie wydatki

Jedno z najtrudniejszych i wymagających szczególnej samodyscypliny zadań. Chodzi tutaj zarówno o koszta regularne, ponoszone co miesiąc, jak również nieregularne, które ponosimy np. raz w roku. Do pierwszej kategorii zaliczymy np. opłaty mieszkaniowe, za benzynę, bilety komunikacji miejskiej, pożywienie, rachunki lub koszty rozrywki. Jeśli chodzi o nieregularne zobowiązania, to te stanowią np. wydatki na leki, koszt naprawy auta, niespodziewane wyjazdu lub koszty ubrań. Jednak jak możemy je uwzględnić w miesięcznym budżecie, skoro nie sposób ich przewidzieć? W tym celu należy oszacować, jak przedstawia się kwota wydatków nieregularnych w stosunku rocznym. Pokaże nam to, ile pieniędzy powinniśmy zaoszczędzić. Kwotę tę wystarczy tylko podzielić przez liczbę miesięcy w roku – uzyskamy wówczas miesięczną sumę wydatków nieregularnych.

Skorzystaj z zewnętrznego finansowania

Jeśli mimo prowadzenia oszczędności w budżecie brakuje pieniędzy na niespodziewane wydatki, to warto zastanowić się nad zaciągnięciem modnego ostatnimi czasy zobowiązania, tak zwanej „chwilówki”. Są to pożyczki udzielane przez firmy pożyczkowe, zazwyczaj nieprzekraczające kilkuset złotych. Główną zaletą takiego rozwiązania jest natychmiastowy dostęp do pieniędzy oraz minimum formalności w procesie weryfikacji.

Chwilówka online sposobem na podbudowanie domowego budżetu

Zdarzają się w życiu sytuacje, w których nagle potrzebujemy dopływu gotówki. Jeśli nie mamy własnych oszczędności, a niestety większość Polaków przyznaje się do tego, że nie odkłada pieniędzy na tzw. czarną godzinę, musimy poszukać zewnętrznego źródła finansowania naszych potrzeb. Jeśli zależy nam na czasie i chcemy w ciągu jednego dnia zawnioskować o pożyczkę i ją otrzymać, chwilówka online może być optymalnym sposobem na podbudowanie domowego budżetu. Jak ją zaciągnąć i czy oferta firm pożyczkowych, działających na polskim rynku usług finansowych pozabankowych rzeczywiście jest godna naszej uwagi?

Badanie BIK-u

Biuro Informacji Kredytowej prezentowało swego czasu wyniki dotyczące rynku chwilowych pożyczek gotówkowych oraz opinii klientów na ich temat. Badania zostały zlecone przez firmy, które trudnią się świadczeniem usług w zakresie kredytów chwilówek, głównie przez internet, choć również w formie tradycyjnej. BIK pokazało, że Polacy generalnie są zadowoleni z zaciąganych w firmach pożyczkowych chwilówek. Pomimo niejednokrotnie wysokiego oprocentowania takich zobowiązań i wysokiego RRSO, które niejednokrotnie sięga kilku tysięcy procent, chwilówki online pozwalają na uzupełnienie budżetu domowego wtedy, gdy występuje taka konieczność. O ile firma pożyczkowa funkcjonuje na tyle rzetelnie, aby prezentować wysokość RRSO od razu przy zaciąganiu pożyczki i nie pobierają od klientów dodatkowych, ukrytych opłat, szybko zdobywa renomę rynkową i przyciąga do siebie coraz to nowych pożyczkobiorców.

100 tys. chwilówek miesięcznie

Według danych z raportu Kredyt Trend, przygotowanego przez Biuro Informacji Kredytowej, Polacy miesięcznie zaciągają około 100 tys. chwilówek we wszystkich funkcjonujących na rynku finansowym firm pozabankowych. W 2012 roku, jak ujawniła firma Profi Credit, udzieliła ona pożyczek na łączną sumę 280 mln zł, a w roku 2011 pożyczek na kwotę około 180 mln zł. Chwilówki online stają się popularnym sposobem uzupełniania swoich domowych finansów. Można je wykorzystać w dowolny sposób, co jest wygodne dla klientów, podobnie jak tryb ich zaciągania. Rosnące zainteresowanie pożyczkami chwilówkami pozabankowymi, czyli udzielanymi przez instytucje finansowe niebędące bankami, wynika m.in. z tego, że banki zaostrzają kryteria kredytowania klientów. Konsumenci przekonują się powoli, że pożyczki chwilówki, w tym chwilówki online, nie są drogim sposobem pożyczania pieniędzy. Jeśli są oni zadowoleni z dokonanej transakcji, niewątpliwie ponownie skorzystają z takiej możliwości, o ile zajdzie taka potrzeba. Pożyczki nie są postrzegane jako lichwa, ale alternatywa dla kredytów konsumpcyjnych w bankach, o które niejednokrotnie trzeba ubiegać się po kilka tygodni i przechodzić przez drobiazgowy proces kredytowy. Wolą zapłacić nieco więcej, ale móc uzyskać pieniądze w zasadzie w trybie natychmiastowym. Umożliwiają to chwilówki online, w przypadku których cały proces wnioskowania o pożyczkę, jej wypłaty oraz spłaty przez pożyczkobiorcę odbywa się przez internet, bez konieczności nawiązywania osobistego kontaktu z firmą pożyczkową. Siedząc we własnym domu i mając dostęp do komputera większość pełnoletnich konsumentów będzie w stanie jak najbardziej skutecznie zaciągnąć pożyczkę gotówkową.