Kredyt konsumpcyjny jest jedną z form kredytu bankowego. Ten typ produktu bankowego udzielany jest na określone potrzeby, które nie muszą wynikać wyłącznie z konieczności życiowej. Kredyt konsumpcyjny można zaciągnąć zarówno w celu opłaty bieżących wydatków, kupna sprzętu RTV lub samochodu, jak również do sfinansowania wakacji zagranicznych czy remontu mieszkania. Ten typ kredytu nie jest udzielany dla celów, które związane są z prowadzeniem działalności gospodarczej, nie mniej jednak może być wykorzystany na potrzeby firmy. Niema konieczności dostarczania dowodów wykorzystania środków. W celu zaciągnięcia kredytu konsumenckiego należy udać się do banku. Spłata kredytu jest ustalana z danym bankiem indywidualnie, a jego zabezpieczeniem są zazwyczaj dochody kredytobiorcy. Istnieją również inne sposoby zabezpieczenia kredytu konsumenckiego, wśród których znajdują się:
- poręczenie - udzielenie zgody przez osobę trzecią do spłaty kredytu w sytuacji, gdy kredytobiorca nie będzie spłacał rat
- blokada środków na rachunku bankowym - udzielenie bankowi pełnomocnictwa do zablokowania całości lub części kwoty na rachunku bankowym
- kaucja - przekazania kwoty wskazanej w zawieranej umowie na rzecz banku
- weksel - papier wartościowy, będący przyrzeczeniem wystawcy do zapłacenia określonej sumy w danym czasie i miejscu
- ubezpieczenie kredytu - przejęcie części ryzyka z kredytobiorcy na towarzystwo ubezpieczeniowe w sytuacji, gdy kredytobiorca nie będzie spłacał regularnie rat
- pełnomocnictwo do rachunku - zgoda na obciążanie rachunku bankowego kredytobiorcy dyspozycjami składanymi przez bank z tytułu umowy kredytu
Kredyt konsumpcyjny skierowany jest do szerokiego grona potencjalnych kredytobiorców ze względu na szerokie spektrum jego wykorzystania. Wspomniany wyżej brak konieczności dostarczania dowodów wykorzystania środków powoduje, że staje się on korzystny również dla właścicieli gospodarstw.
Wysokość kredytu zależy od możliwości spłaty przez osobę, która go zaciąga, co skutkuje tym, że decyzja kredytowa zapada w bardzo szybkim tempie. Nie posiada on odgórnie ustalonych norm odnośnie warunków umowy. Zarówno kwota, jak i oprocentowanie i okres spłaty zależą od indywidualnej umowy zawartej między kredytobiorcą a bankiem. Ponadto, od przedmiotu kredytowania zależy również ogólna charakterystyka kredytu konsumpcyjnego.
Istnieją kredyty konsumpcyjne gotówkowe i bezgotówkowe. Te pierwsze są zawierane w formie umowy, w której bank zobowiązuje się do wpłaty ustalonej kwoty na konto kredytobiorcy. W konsekwencji - kredytobiorca sam rozporządza pozyskanymi na drodze kredytu środkami. Kredyt konsumpcyjny bezgotówkowy to kredyt, w którym bank rozlicza się bezpośrednio ze sprzedawcą lub usługodawcą, sprzedającym kredytobiorcy dane dobro. Kredytobiorca zobowiązany jest do zwrotu pożyczonych pieniędzy na rzecz banku. Jest to tak zwana sprzedaż ratalna.
Do zalet, jakie niesie ze sobą kredyt konsumpcyjny można zdecydowanie zaliczyć:
- Możliwość przeznaczania środków na wydatki, które niekoniecznie związane są z koniecznością życiową
- Duże spektrum celów kredytowania
- Szybką decyzję kredytową
- Niewielką ilość formalności
- Minimalne zabezpieczenia spłaty kredytu
- Indywidualne podejście, jakie wykazuje bank w stosunku do kredytobiorce
- Możliwość uruchomienia kredytu gotówkowego lub bezgotówkowego
